Jak pracujemy z firmami z kujawsko-pomorskiego
Pracujemy z siedziby w Gdańsku: w kujawsko-pomorskim doradca dojeżdża do klienta, gdy sprawa tego wymaga, a analizę, rozmowy i dokumenty prowadzimy zdalnie. Nie mamy biura w Bydgoszczy, Toruniu ani w innym mieście regionu. Do firmy przyjeżdżamy wtedy, gdy spotkanie coś wnosi: gdy warto zobaczyć flotę albo maszyny, przy podpisaniu umowy albo u notariusza. Resztę, czyli dokumenty finansowe, listy odbiorców i umowy, wymieniamy elektronicznie. Tak samo pracujemy z firmami z mniejszych miejscowości regionu.
Firma transportowa przy A1: gotówka utknęła w fakturach za fracht
Przewoźnik płaci za paliwo, opłaty drogowe, wynagrodzenia kierowców i raty leasingu na bieżąco, a za fracht dostaje pieniądze dopiero po terminie płatności z faktury. Autostrada A1 przecina województwo z północy na południe, obok Torunia i Włocławka, a w okolicach Świecia krzyżuje się z drogą S5, więc wokół tych tras działają firmy transportowe, spedycyjne i magazynowe. Ich wspólny problem jest prosty: im więcej zleceń, tym więcej gotówki czeka w należnościach.
Rozwiązaniem, od którego zwykle warto zacząć, jest faktoring:
- Faktor wypłaca zaliczkę na poczet faktury po jej przekazaniu i weryfikacji, a resztę po zapłacie przez zleceniodawcę.
- Limit rośnie razem z obrotem, bo opiera się na fakturach, a nie na majątku firmy. Limity faktoringowe sięgają zwykle do 15 mln zł, w zależności od instytucji.
- Faktor ocenia głównie Twoich zleceniodawców, więc młodsza firma z wiarygodnymi odbiorcami ma szansę, nawet gdy kredyt obrotowy jest poza zasięgiem.
- W transporcie faktor zwykle prosi o dokumenty przewozu, na przykład potwierdzony list przewozowy, oraz o zlecenie transportowe.
Przykład: przewoźnik z pięcioma ciągnikami wystawia miesięcznie faktury na około 250 000 zł z terminem 60 dni. Paliwo, opłaty drogowe i pensje kierowców płaci w ciągu miesiąca, więc w należnościach stale ma zamrożone mniej więcej dwa miesiące przychodu. Faktoring uwalnia większość tej kwoty po przekazaniu faktur, a limit rośnie, gdy przybywa zleceń. Liczby są poglądowe.
Gdy potrzebujesz pieniędzy z jednej dużej faktury, a nie stałego limitu, wystarczy sprzedaż pojedynczej faktury, zwykle od 1 000 do 300 000 zł. Uważaj na zakaz Cesja wierzytelności. Przeniesienie prawa do zapłaty, na przykład z faktury albo z polisy, na inną osobę lub instytucję. Więcej w słowniku w warunkach zleceń od części spedytorów: wtedy sfinansowanie takiej faktury może wymagać zgody zleceniodawcy. Więcej o specyfice branży piszemy w artykule o faktoringu dla transportu i budowlanki.
Leasing ciągników i naczep: co sprawdzi firma leasingowa
Ciągnik i naczepę finansuje się najczęściej leasingiem, bo zabezpieczeniem jest sam pojazd, a firma leasingowa patrzy na staż, obroty i to, czy dotąd płaciłeś raty w terminie. Typowe parametry, w zależności od instytucji:
- okres umowy do 84 miesięcy,
- wpłata własna od 0%, przy młodszej firmie zwykle wyższa,
- pojazdy używane zwykle do 12 lat wieku na koniec umowy,
- część firm leasingowych finansuje firmy od pierwszego dnia działalności,
- leasing na oświadczenie, bez dokumentów finansowych, zwykle do 120 tys. zł.
Przy wymianie floty liczy się też kolejność. Sprawdź, ile rat leasingowych już płacisz i kiedy się kończą, bo firma leasingowa doliczy je do obciążeń. Czasem lepiej poczekać na koniec jednej umowy, niż brać kolejny ciągnik przy napiętej płynności.
Jeśli flota jest Twoja, a brakuje gotówki, możesz rozważyć leasing zwrotny: sprzedajesz pojazd firmie leasingowej i dalej nim jeździsz, a instytucja wypłaca zwykle do 90% jego wartości. To dobry sposób na płynność, ale nie na trwale niską rentowność kursów. Jeśli fracht nie pokrywa kosztów, nowa rata tylko odsunie problem w czasie.
Producent, przetwórnia i gospodarstwo: inne potrzeby w tym samym regionie
Poza transportem w regionie działają zakłady produkcyjne, przetwórnie i gospodarstwa rolne, a każda z tych firm trzyma gotówkę w innym miejscu. Bydgoszcz i Toruń to największe miasta województwa i ośrodki przemysłu oraz usług, a Kujawy są znane z rolnictwa i przetwórstwa żywności. Zestawienie pokazuje, od czego zwykle zaczynamy rozmowę:
| Firma | Gdzie stoi gotówka | Co rozważyć |
|---|---|---|
| Przewoźnik, spedycja | Faktury za fracht | Faktoring, sprzedaż pojedynczej faktury |
| Przewoźnik z własną flotą | Ciągniki i naczepy | Leasing, leasing zwrotny |
| Zakład produkcyjny | Maszyny i zapasy | Leasing maszyn, kredyt inwestycyjny, kredyt obrotowy |
| Podwykonawca budowlany | Rozliczenia etapowe i kaucje | Faktoring, kredyt obrotowy |
| Przetwórnia żywności | Skup surowca w sezonie | Limit obrotowy, faktoring |
| Gospodarstwo rolne | Plon czekający na sprzedaż | Finansowanie z ratami sezonowymi, leasing maszyn |
Parametry, które warto znać, w zależności od instytucji: kredyt firmowy zwykle do 5 mln zł i do 180 miesięcy, przy działalności prowadzonej zwykle od 24 miesięcy, w części ofert od 12; maszyny w leasingu zwykle do 10 lat wieku na koniec umowy; finansowanie pozabankowe dla rolnictwa od 10 do 150 tys. euro, z okresem do 60 miesięcy.
Dopasowanie produktu do miejsca, w którym stoi gotówka, ma większe znaczenie niż wielkość firmy. Mały zakład z wiarygodnymi odbiorcami może łatwiej uzyskać faktoring niż kredyt obrotowy, a gospodarstwo z dużym majątkiem wciąż potrzebuje rat ustawionych pod sprzedaż plonu.
Co przygotować przed rozmową z doradcą
Przygotuj dokumenty, które pokazują, gdzie stoi gotówka w firmie: obroty, zobowiązania, odbiorców i majątek. Lista na pierwszą rozmowę:
- dokumenty finansowe za ostatni rok i bieżący okres: księga przychodów i rozchodów, ewidencja przychodów albo sprawozdanie finansowe,
- lista kredytów, leasingów i pożyczek z ratami,
- lista głównych zleceniodawców z obrotami i terminami płatności,
- wykaz floty lub maszyn: rok produkcji, wartość, czy są wolne od leasingu,
- informacja o zaległościach w ZUS i US, jeśli są; jak wpływają na finansowanie, opisujemy w artykule o zaległościach w ZUS i US,
- licencja transportowa i najważniejsze umowy ze zleceniodawcami.
Po odmowie w banku nie składaj od razu kolejnych wniosków w kilku miejscach. Najpierw ustal przyczynę, bo każde zapytanie zostaje w BIK. Instytucja, która zbiera od banków, SKOK-ów i części firm pożyczkowych dane o Twoich kredytach i pożyczkach oraz o tym, jak je spłacasz. Więcej w słowniku, a kolejna odmowa z tego samego powodu niczego nie zmieni. Często przyczyną jest nie sama firma, tylko dobór produktu: kredyt obrotowy tam, gdzie lepiej sprawdzi się faktoring, albo kredyt na pojazd tam, gdzie prościej o leasing.
Jak możemy pomóc
Doradca przeanalizuje Twoje faktury, flotę i zobowiązania, a potem wskaże instytucje, których kryteria spełniasz, spośród ponad 40 banków i instytucji. Rozwiązania dla przewoźników opisujemy na stronie finansowanie dla transportu. Za doradztwo nie płacisz, a decyzję o finansowaniu podejmuje instytucja.
