Kredyt hipoteczny na budowę domu w transzach
Kredyt na budowę domu to kredyt hipoteczny wypłacany w Transza. Część kredytu wypłacana osobno, w ustalonym momencie albo po spełnieniu warunku, na przykład po zakończeniu etapu budowy. Więcej w słowniku, po kolejnych etapach prac. Bank opiera go na kosztorysie i harmonogramie, a działka, na której budujesz, często może być wkładem własnym.
W skrócie
Dla kogoDla osób z działką budowlaną, które budują same albo z firmą budowlaną.
IleKwota z kosztorysu, wypłacana w transzach, a Wkład własny. Część ceny nieruchomości albo inwestycji, którą pokrywasz z własnych środków, a nie z kredytu. Więcej w słowniku często jest działka.
Jak szybkoKolejne transze bank wypłaca po sprawdzeniu postępu prac.
- Wypłataw transzach, po etapach
- Wkład własnyczęsto działka
- Podstawakosztorys i harmonogram
- Doradztwo bezpłatnepłaci bank, który udzieli kredytu
Zakresy są orientacyjne i zależą od instytucji oraz Twojej sytuacji.
Twój wniosek · krok 4 z 4
Dziękujemy, mamy Twój wniosek.
Doradca oddzwoni zwykle w ciągu jednego dnia roboczego, od poniedziałku do piątku od 9:00 do 18:00.
Chcesz podać więcej szczegółów? Pełny wniosekKalkulator raty
Sprawdź ratę, zanim zaczniesz budowę
Rata równa przy stałym oprocentowaniu. Bank doliczy jeszcze prowizję i ewentualne ubezpieczenia, a zdolność liczy z buforem.
- Odsetki przez cały okres
- 560 169 zł
- Razem do spłaty, bez prowizji
- 1 060 169 zł
Kiedy to dobry wybór, a kiedy lepiej coś innego
Pasuje, gdy
- Działka jest Twoja, ma Księga wieczysta. Publiczny rejestr prowadzony przez sąd, w którym widać właściciela nieruchomości, jej obciążenia i hipoteki. Więcej w słowniku, dostęp do drogi i możliwość podłączenia mediów.
- Masz projekt, kosztorys i plan prac rozpisany na etapy.
- Masz zapas na wzrost cen materiałów i robocizny, bo kosztorys rzadko pokrywa wszystko.
- Możesz w czasie budowy płacić za obecne mieszkanie i odsetki od wypłaconych transz.
Jak to wygląda
Kredyt na budowę domu w pięciu krokach
Ile to kosztuje i na co uważać
Z czego składa się koszt
- 01Odsetki od wypłaconej części kredytu w czasie budowy, a po ostatniej transzy pełna rata.
- 02Prowizja banku albo wyższa Marża. Stała część oprocentowania kredytu, którą bank dolicza do wskaźnika referencyjnego, takiego jak WIBOR albo POLSTR. Więcej w słowniku w ofercie bez prowizji.
- 03Wycena działki i przyszłego domu oraz inspekcje przed transzami, jeśli bank pobiera za nie opłatę.
- 04Ubezpieczenie budowy lub domu oraz ubezpieczenie pomostowe do wpisu hipoteki.
- 05Opłaty notarialne i sądowe za ustanowienie hipoteki na działce.
Na co uważać
- Kosztorys bez zapasu: gdy pieniędzy zabraknie przed odbiorem, dodatkowa kwota wymaga nowego wniosku i oceny zdolności.
- Prace w innej kolejności niż w harmonogramie mogą wstrzymać wypłatę kolejnej transzy.
- Opóźnienia ekipy wydłużają czas, w którym płacisz za obecne mieszkanie i odsetki od kredytu.
- Bank zwykle wyznacza termin zakończenia budowy, a jego przekroczenie wymaga aneksu.
- Zmiany w projekcie bez zgłoszenia w urzędzie mogą zablokować odbiór i ostatnią transzę.
Przewodnik
Trzy rzeczy, o które pytasz najczęściej
Bank wypłaca kredyt na budowę w transzach, po sprawdzeniu każdego etapu
Transze to części kredytu wypłacane według harmonogramu i kosztorysu. Przed każdą kolejną transzą bank sprawdza, czy poprzedni etap jest skończony i czy pieniądze poszły na budowę: wysyła inspektora albo prosi o zdjęcia, wpisy w dzienniku budowy i oświadczenie kierownika budowy.
W okresie wypłat zwykle płacisz tylko odsetki od wypłaconej części kredytu, a pełna rata zaczyna się po ostatniej transzy. Opóźnienie odbioru etapu przesuwa wypłatę kolejnej transzy, dlatego ekipa i bank powinni pracować według tego samego harmonogramu.
- Stan zerowy: fundamenty i przyłącza.
- Stan surowy otwarty: ściany, stropy i dach.
- Stan surowy zamknięty: okna i drzwi zewnętrzne.
- Instalacje i wykończenie do odbioru budynku.
Bank sfinansuje budowę na pozwolenie albo na zgłoszenie, jeśli dokumenty są kompletne
Do wniosku potrzebujesz projektu budowlanego oraz prawomocnego pozwolenia na budowę albo zgłoszenia, do którego urząd nie wniósł sprzeciwu. Przy budowie na zgłoszenie część banków prosi dodatkowo o potwierdzenie z urzędu, że sprzeciwu nie było.
Nie każdy bank finansuje dom budowany na zgłoszenie bez kierownika budowy i dziennika budowy, bo trudniej wtedy kontrolować postęp prac. Bank sprawdza też działkę: księgę wieczystą, dostęp do drogi publicznej, plan miejscowy albo decyzję o warunkach zabudowy i możliwość podłączenia mediów.
Poradnik: Wkład własny do kredytu hipotecznego: ile, z czego i co uzna bankDziałka, na której budujesz, często może być wkładem własnym
Bank może uznać wartość działki za wkład własny, jeśli działka jest Twoja i ma uregulowany stan prawny. Liczy się wartość z wyceny rzeczoznawcy, a nie cena zakupu. Wkładem bywają też nakłady już poniesione na budowę, jeśli da się je udokumentować fakturami i wyceną.
Gdy działka jest współwłasnością albo należy do rodziców, właściciele muszą zgodzić się na hipotekę albo przenieść własność przed umową kredytu. Więcej o wkładzie w poradniku wkład własny do kredytu hipotecznego.
| Wkład | Co sprawdza bank | Na co uważać |
|---|---|---|
| Działka | księgę wieczystą, wycenę, dostęp do drogi | współwłaściciele muszą się zgodzić na hipotekę |
| Nakłady na budowę | faktury i wycenę wykonanych prac | prace bez faktur trudno udokumentować |
| Oszczędności | pochodzenie pieniędzy | zostaw osobną rezerwę na nieprzewidziane koszty |
Najczęstsze pytania
Jak wypłacany jest kredyt na budowę domu?
W transzach, zgodnie z harmonogramem i kosztorysem. Przed każdą kolejną transzą bank sprawdza postęp prac, zwykle przez inspekcję albo zdjęcia i wpisy w dzienniku budowy.
Czy działka może być wkładem własnym do kredytu na budowę?
Często tak: bank uznaje wartość działki z wyceny za wkład własny, jeśli działka jest Twoja i ma uregulowany stan prawny.
Czy dostanę kredyt na dom budowany na zgłoszenie?
Część banków finansuje domy budowane na zgłoszenie, jeśli masz projekt i potwierdzenie, że urząd nie wniósł sprzeciwu. Przy budowie bez kierownika budowy i dziennika wybór banków jest mniejszy.
Czy w czasie budowy płacę pełną ratę kredytu?
Zwykle nie: w okresie wypłat płacisz odsetki od wypłaconej części kredytu, a pełna rata zaczyna się po ostatniej transzy. Dokładne zasady zapisuje umowa.
Czy mogę budować dom systemem gospodarczym na kredyt?
Tak, banki finansują budowę systemem gospodarczym, czyli z własną ekipą i zakupem materiałów. Wymagają wtedy dokładnego kosztorysu i kontrolują postęp przed każdą transzą.
Co jeśli kosztorys okaże się za niski?
Brakującą kwotę dokładasz z własnych pieniędzy albo wnioskujesz o podwyższenie kredytu, co wymaga nowej oceny zdolności. Dlatego w kosztorysie zostawiamy zapas na wzrost cen.
Czy jeden kredyt może objąć zakup działki i budowę domu?
W części banków tak, jako jeden kredyt na działkę i budowę. Sama działka bez planu budowy jest finansowana rzadziej i na ostrzejszych warunkach.
Dziękujemy, mamy Twoje zgłoszenie.
Doradca oddzwoni zwykle w ciągu jednego dnia roboczego, od poniedziałku do piątku od 9:00 do 18:00.
