Pytania o finansowanie i współpracę z doradcą

Nic, za doradztwo nie płacisz. Wynagrodzenie płaci instytucja, która udzieli finansowania, a koszt samego kredytu, leasingu czy pożyczki pokazujemy Ci wprost, zanim cokolwiek podpiszesz.

Nie. Antonio Finance to doradca i pośrednik finansowy: porównujemy oferty ponad 40 banków i instytucji i prowadzimy wniosek, a decyzję o finansowaniu podejmuje instytucja finansująca.

Oddzwaniamy zwykle w ciągu jednego dnia roboczego. Na samą decyzję instytucji czeka się różnie w zależności od produktu: przy kredycie hipotecznym zwykle kilka tygodni, przy prostszych produktach krócej.

Tak. Rozmawiamy przez telefon albo wideo, a dokumenty wymieniamy elektronicznie, więc obsługujemy klientów z całej Polski. Jeśli wolisz spotkanie, zapraszamy do siedziby w Gdańsku.

Tak, w całej Polsce, zdalnie. Gdy sprawa tego wymaga, doradca dojeżdża do klienta w województwach pomorskim, zachodniopomorskim i kujawsko-pomorskim oraz w Warszawie.

Nie musi, a w Antonio Finance za doradztwo nie płacisz, bo wynagrodzenie płaci instytucja, która udzieli finansowania. Jeśli rozmawiasz z innym pośrednikiem, zapytaj przed podpisaniem czegokolwiek, czy i ile mu zapłacisz.

Nie. Doradca negocjuje koszt, okres i zabezpieczenia, ale podpis umowy to zawsze Twoja decyzja.

Zwykle po 24 miesiącach działalności, a w części ofert już po 12. Kredyt firmowy może wynieść do 5 mln zł z okresem spłaty do 180 miesięcy, w zależności od instytucji, a młodszej firmie doradca może zaproponować leasing albo finansowanie pozabankowe.

Tak, w części banków. Przy ryczałcie i karcie podatkowej bank nie widzi Twoich kosztów, więc wylicza dochód według własnych zasad, a doradca kieruje wniosek tylko tam, gdzie Twoja forma opodatkowania jest akceptowana.

W banku zwykle trudno, bo banki wymagają zaświadczeń o niezaleganiu albo dowodu, że zaległość jest objęta układem ratalnym i spłacana w terminie. Rozwiązaniem bywa pożyczka pomostowa od instytucji pozabankowej, która spłaca zaległości w ZUS i US, a potem otwiera drogę do kredytu bankowego.

To zależy od kwoty i formy księgowości, ale zwykle: dane rejestrowe, wyniki finansowe za ostatni rok i bieżący okres, zaświadczenia z ZUS i US oraz wyciągi z rachunku firmowego. Dokładną listę doradca ustala pod instytucję, do której trafi wniosek.

To zależy od celu: kredyt obrotowy finansuje bieżącą działalność, na przykład towar, materiały czy podatki, a kredyt inwestycyjny zakup albo budowę środków trwałych, takich jak maszyny i nieruchomości. Od celu zależą też okres spłaty, zabezpieczenie i dokumenty.

Gwarancja de minimisDe minimis. Pomoc publiczna o niewielkiej wartości, którą firma może dostać bez zgłaszania jej Komisji Europejskiej; od 2024 roku limit wynosi 300 tys. Więcej w słowniku BGK zabezpiecza część kredytu firmowego, dzięki czemu bank wymaga mniej innych zabezpieczeń. Mogą z niej skorzystać mikro, małe i średnie firmy, które mieszczą się w limicie pomocy de minimis, a wniosek składa się w banku razem z wnioskiem o kredyt.

Tak, w finansowaniu pozabankowym, w zależności od instytucji: pod nieruchomość nawet kilka milionów zł, a pod samochód zwykle od 20 do 100 tys. zł. Zabezpieczeniem może być też nieruchomość osoby trzeciej, jeśli właściciel się na to zgodzi.

Tak, w części firm leasingowych wpłata własna zaczyna się od 0%. Czy taka oferta będzie dostępna dla Ciebie, zależy od przedmiotu leasingu, stażu i wyników firmy.

Zwykle do 12 lat na koniec umowy, a maszyna do 10 lat, w zależności od firmy leasingowej. Liczy się wiek w dniu ostatniej raty, więc im starszy pojazd, tym krótsza bywa umowa.

Tak, w części firm leasingowych do 120 tys. zł finansowania wystarczy oświadczenie, bez dokumentów finansowych. Przy wyższych kwotach firma leasingowa zwykle prosi o wyniki i deklaracje podatkowe.

Tak. Sprzedajesz pojazd firmie leasingowej, dalej z niego korzystasz i spłacasz raty, a w zależności od instytucji możesz uzyskać do 90% wartości pojazdu.

Faktor kupuje Twoje faktury i wypłaca Ci większość ich wartości przed terminem płatności, a resztę rozlicza, gdy kontrahent zapłaci. Limity faktoringowe sięgają zwykle do 15 mln zł, w zależności od instytucji, Twoich obrotów i wiarygodności odbiorców.

Tak, jednorazowo można sprzedać fakturę zwykle od 1 000 do 300 000 zł, w zależności od instytucji. To rozwiązanie na pojedynczą opóźnioną płatność, bez stałej umowy na wszystkie faktury.

W faktoringu z regresemRegres. Prawo faktora do żądania od Ciebie zwrotu wypłaconych pieniędzy, gdy Twój kontrahent nie zapłaci faktury. Więcej w słowniku (niepełnym) ryzyko niezapłaty zostaje przy Tobie: jeśli odbiorca nie zapłaci, zwracasz faktorowi wypłacone pieniądze. W faktoringu bez regresu (pełnym) to ryzyko w uzgodnionym zakresie przejmuje faktor, dlatego dokładniej sprawdza odbiorców i zwykle więcej kosztuje.

Zwykle nie, dopóki kontrahent nie zgodzi się na przeniesienie wierzytelności na faktora. Warto poprosić odbiorcę o taką zgodę albo rozważyć inne finansowanie, na przykład kredyt obrotowy.

Zwykle co najmniej 10% wartości nieruchomości. Przy wkładzie poniżej 20% bank zwykle wymaga dodatkowego zabezpieczenia, na przykład ubezpieczenia niskiego wkładu, a sposób rozliczenia jego kosztu zależy od banku.

Tak, w programie Rodzinny kredyt mieszkaniowy brakujący wkład własnyWkład własny. Część ceny nieruchomości albo inwestycji, którą pokrywasz z własnych środków, a nie z kredytu. Więcej w słowniku zastępuje gwarancja BGK (program działa, stan na październik 2026). Obowiązują w nim limity cen mieszkań i warunki dotyczące posiadanych nieruchomości, a bank i tak bada Twoją zdolność kredytową.

Zwykle kilka tygodni od złożenia wniosku do podpisania umowy. Czas zależy od banku, wyceny nieruchomości i kompletu dokumentów, dlatego doradca zbiera je przed złożeniem wniosku.

To zależy od banku: część banków akceptuje krótszy staż na B2B, zwłaszcza gdy wcześniej pracowałeś w tej samej branży, inne oczekują dłuższego okresu działalności. Doradca sprawdzi Twoją umowę i formę opodatkowania i skieruje wniosek tylko tam, gdzie Twój staż spełnia kryteria.

Tak, w części banków, a warunki zależą od kraju, waluty dochodu, rodzaju umowy i stażu pracy. Bank zwykle ostrożniej liczy dochód w obcej walucie, bo kredyt w złotych spłacasz z pieniędzy, których wartość zmienia się razem z kursem.

To zależy od banku i rodzaju kredytu: w części banków kredyt gotówkowy jest dostępny dla osób do 80 lat. Wiek wpływa na najdłuższy możliwy okres spłaty, a emeryturę bank traktuje jak stały dochód, więc liczą się jej wysokość i Twoje obecne raty.

Tak, część banków i instytucji obejmuje konsolidacją także pożyczki pozabankowe. Decyzja zależy od dochodu, łącznej kwoty zadłużenia i raportu BIK, a konsolidację można połączyć z dobraniem gotówki.

Tak, przy kredytach, leasingu i pożyczkach. Raport pokazuje to, co zobaczy analityk instytucji, więc składamy wniosek tylko tam, gdzie spełniasz kryteria, i nie tworzymy zbędnych zapytań.

To zależy od tego, jak długie i jak dawne były opóźnienia i czy zadłużenie jest już spłacone. Część instytucji akceptuje słabszy raport BIK, zwykle przy wyższym koszcie albo dodatkowym zabezpieczeniu, dlatego doradca najpierw czyta raport i mówi, co jest realne.

Nie bardziej niż wniosek złożony samodzielnie: zapytanie powstaje wtedy, gdy instytucja sprawdza Cię przy wniosku, niezależnie od tego, kto go składa. Doradca przegląda Twój raport BIK bez nowych zapytań i kieruje wniosek tylko tam, gdzie spełniasz kryteria, więc zapytań jest mniej.

Tak. Najpierw ustalamy przyczynę odmowy, a dopiero potem szukamy innej instytucji, produktu albo zabezpieczenia. Nie obiecujemy pozytywnej decyzji, mówimy, co jest realne.

Bank porównuje Twój stały dochód z kosztami utrzymania, ratami, które już płacisz, i ratą nowego kredytu, a do tego czyta raport BIK. Liczą się też forma i staż zatrudnienia, liczba osób w gospodarstwie domowym oraz limity na kartach i w rachunku, nawet niewykorzystane.

Nie zawsze, ale wpis w biurze informacji gospodarczej zwykle mocno utrudnia uzyskanie kredytu w banku. Najpierw warto spłacić albo uregulować dług i dopilnować usunięcia wpisu, a doradca sprawdzi, czy do tego czasu realne jest finansowanie pozabankowe z zabezpieczeniem.

Jeśli opóźnienie przekroczyło 60 dni, a bank uprzedził Cię o tym co najmniej 30 dni wcześniej, informacja może zostać w BIK do 5 lat po spłacie zobowiązania. Dane o spłaconym kredycie bez takiego opóźnienia zostają po spłacie tylko za Twoją zgodą.

W banku albo w instytucji pozabankowej, która gospodarstwom udziela zwykle od 10 do 150 tys. euro z okresem spłaty do 60 miesięcy. Doradca porówna oba rodzaje finansowania i powie, gdzie Twoje gospodarstwo spełnia kryteria.

Zwykle dokumenty własności albo dzierżawy ziemi, decyzje o płatnościach z ARiMR, dane o produkcji i sprzedaży oraz zaświadczenia o niezaleganiu z podatkiem rolnym i składkami KRUS. Dokładną listę doradca ustala pod instytucję, do której trafi wniosek.

Tak, w części instytucji raty można ustawić sezonowo, na przykład po żniwach albo po sprzedaży zwierząt. Ma to sens, gdy gospodarstwo dostaje większość przychodu kilka razy w roku.

Tak, zwykle na okres do 84 miesięcy, a maszyna może mieć zwykle do 10 lat na koniec umowy, w zależności od firmy leasingowej. Gospodarstwo może też sprzedać firmie leasingowej maszynę, którą już ma, i dalej z niej korzystać w leasingu zwrotnym.

Tak, ale nie w każdej instytucji. Przepisy ograniczają obrót ziemią rolną, dlatego część instytucji jej nie przyjmuje albo wycenia ją ostrożniej niż inne nieruchomości.