Leasing, faktoring i kredyt dla firm transportowych
Pomagamy przewoźnikom i firmom logistycznym uzyskać leasing ciągników, naczep i dostawczaków, faktoring faktur od spedycji, leasing zwrotny floty i kredyt obrotowy na paliwo. Doradca porównuje oferty ponad 40 banków i instytucji.
Od czego chcesz zacząć?
- Leasing
- zwykle do 84 miesięcy
- Leasing zwrotny
- do 90% wartości pojazdu
- Faktoring
- limity do 15 mln zł
Firma transportowa płaci za paliwo, kierowców, opłaty drogowe i raty od razu, a pieniądze od spedycji dostaje często po 60 lub 90 dniach.
Dlatego przewoźnikom zwykle brakuje nie zleceń, tylko gotówki między kursem a zapłatą. Doradca dobiera narzędzie do miejsca, w którym leży problem: tabor, faktury albo bieżące koszty.
Dobieramy narzędzie do miejsca, w którym leży problem
Z czym przychodzą przewoźnicy
- Spedycje płacą po 60, a nawet 90 dniach, a paliwo, kierowcy i opłaty drogowe kosztują od razu.
- Bank widzi niską Marża. Stała część oprocentowania kredytu, którą bank dolicza do wskaźnika referencyjnego, takiego jak WIBOR albo POLSTR. Więcej w słowniku i wysokie zadłużenie leasingowe, więc ostrożnie liczy zdolność przewoźnika.
- Używany ciągnik jest tańszy, ale firma leasingowa patrzy na jego wiek na koniec umowy.
- Umowy ze spedycjami często zakazują Cesja wierzytelności. Przeniesienie prawa do zapłaty, na przykład z faktury albo z polisy, na inną osobę lub instytucję. Więcej w słowniku wierzytelności, co blokuje zwykły faktoring.
- Przy szybkim wzroście floty każde nowe zlecenie zamraża więcej gotówki w fakturach.
Na co uważać w transporcie
- 01Zakaz cesji w umowie ze spedycją może zablokować faktoring; sprawdź go przed podpisaniem umowy z faktorem.
- 02W faktoringu z Regres. Prawo faktora do żądania od Ciebie zwrotu wypłaconych pieniędzy, gdy Twój kontrahent nie zapłaci faktury. Więcej w słowniku, gdy spedycja nie zapłaci, zwracasz zaliczkę faktorowi.
- 03Zbyt krótki okres leasingu podnosi ratę ponad to, co flota zarabia w słabszym miesiącu.
- 04Zaległości w ZUS lub US zwykle zatrzymują wnioski o leasing i kredyt; powiedz o nich doradcy na pierwszej rozmowie.
- 05Gdy większość obrotu daje jedna spedycja, faktor może ograniczyć limit na tego odbiorcę, a bank uzna to za ryzyko.
Doradca przyjedzie do Twojej firmy
W pomorskim, zachodniopomorskim, kujawsko-pomorskim i w Warszawie. W innych regionach pracujemy zdalnie, przez telefon i wideo.
Najczęstsze pytania
Czy można wziąć w leasing używany ciągnik siodłowy?
Tak, część firm leasingowych finansuje używane ciągniki i naczepy. Liczy się wiek pojazdu na koniec umowy, przy autach zwykle do 12 lat, w zależności od firmy leasingowej, więc starszy pojazd oznacza krótszy okres i wyższą ratę.
Czy nowa firma transportowa dostanie leasing?
Może, bo część firm leasingowych finansuje firmy od pierwszego dnia działalności. Zwykle wymaga to wyższej wpłaty własnej albo dodatkowego zabezpieczenia, a pomaga doświadczenie w transporcie, np. lata pracy jako kierowca.
Czy faktoring obejmie faktury dla spedycji z terminem 60 lub 90 dni?
Tak, faktoring jest przeznaczony właśnie dla takich faktur. Faktor wypłaca zaliczkę po dostarczeniu faktury, zlecenia i CMR, a resztę rozlicza po zapłacie przez spedycję, jeśli odbiorca mieści się w limicie.
Co zrobić, gdy umowa ze spedycją zakazuje cesji?
Najpierw zapytaj spedycję o zgodę na cesję, bo część firm ją wydaje. Bez zgody zostaje faktoring faktur od innych odbiorców albo kredyt obrotowy; więcej w poradniku o zakazie cesji.
Ile można dostać z leasingu zwrotnego ciężarówki?
Do 90% wartości pojazdu, w zależności od firmy leasingowej i wyceny. Pojazd zostaje u Ciebie, a Ty spłacasz go w ratach jak w zwykłym leasingu.
Czy przy zaległościach w ZUS da się sfinansować flotę?
Zwykle najpierw trzeba uregulować zaległości, bo banki i firmy leasingowe sprawdzają zaświadczenia z ZUS i US. Czasem pomaga pożyczka pomostowa na spłatę zaległości, po której można wrócić do leasingu.
Ile kosztuje doradztwo przy leasingu ciężarówki?
Za doradztwo nie płacisz. Wynagrodzenie płaci instytucja, która udzieli finansowania, a koszt leasingu porównujesz przed podpisem w umowie i harmonogramie.
Dziękujemy, mamy Twoje zgłoszenie.
Doradca oddzwoni zwykle w ciągu jednego dnia roboczego, od poniedziałku do piątku od 9:00 do 18:00.
