Sprzedaż faktury: gotówka za jedną fakturę bez stałej umowy

Sprzedaż faktury to jednorazowe przekazanie jednej faktury instytucji finansującej, która wypłaca Ci jej większą część przed terminem płatności. Nie podpisujesz umowy faktoringowej i nie zobowiązujesz się do kolejnych faktur.

W skrócie

Dla kogoDla firm, które mają jedną dużą fakturę z długim terminem płatności.

IleZwykle od 1 000 do 300 000 zł, bez umowy ramowej.

Jak szybkoDoradca oddzwoni zwykle w ciągu jednego dnia roboczego, a czas decyzji zależy od instytucji i dokumentów.

Kwota (zwykle)od 1 000 do 300 000 zł
Umowa ramowaniepotrzebna
Ocenagłównie Twój kontrahent
Doradztwo bezpłatnepłaci instytucja, która udzieli finansowania

Zakresy są orientacyjne i zależą od instytucji oraz Twojej sytuacji.

Przy jednej fakturze liczy się Twój kontrahent, więc zaczynamy od sprawdzenia, czy płaci w terminie.

Kiedy to dobry wybór, a kiedy lepiej coś innego

Pasuje, gdy

Potrzeba gotówki jest jednorazowa, np. na materiały do kolejnego zlecenia.
Kontrahent to firma, która płaci w terminie, a faktura jest bezsporna.
Umowa z kontrahentem nie zakazuje Cesja wierzytelności. Przeniesienie prawa do zapłaty, na przykład z faktury albo z polisy, na inną osobę lub instytucję. Więcej w słowniku albo masz jego pisemną zgodę.
Chcesz sprawdzić, jak działa finansowanie faktur, zanim zdecydujesz się na stały faktoring.

Zapytaj doradcę

FaktoringGdy co miesiąc wystawiasz kilka faktur z długim terminem, zwykle taniej wyjdzie stała umowa faktoringowa.Pożyczka dla firmyGdy faktura jest już po terminie albo kontrahent ją kwestionuje, sprzedaż zwykle nie wchodzi w grę; porozmawiaj z doradcą o pożyczce dla firmy.Kredyt obrotowyKredyt obrotowy finansuje bieżącą działalność firmy: towar, materiały, wynagrodzenia i podatki w okresie, zanim zapłacą klienci.

01 / 04

Jak to wygląda

Sprzedaż faktury w czterech krokach

Ile to kosztuje i na co uważać

Z czego składa się koszt

01Dyskonto, czyli odsetki za dni od wypłaty zaliczki do terminu płatności faktury.
02Prowizja za obsługę transakcji, liczona od wartości faktury.
03W wariancie bez Regres. Prawo faktora do żądania od Ciebie zwrotu wypłaconych pieniędzy, gdy Twój kontrahent nie zapłaci faktury. Więcej w słowniku dodatkowa cena za przejęcie ryzyka niewypłacalności kontrahenta.
04Na koszt wpływa długość terminu, kwota faktury, ocena kontrahenta i branża.

Na co uważać

Przy regresie musisz oddać zaliczkę, jeśli kontrahent nie zapłaci.
Zakaz cesji w umowie z kontrahentem może zablokować sprzedaż albo narazić Cię na spór.
W przeliczeniu na jedną fakturę jednorazowa sprzedaż jest zwykle droższa niż stały faktoring.
Zaległości w ZUS i US lub wpisy w rejestrach dłużników mogą zatrzymać transakcję.
Kontrahent, który nie potwierdzi faktury, wydłuża sprawę albo ją zamyka.

Doradztwo jest bezpłatne Wynagrodzenie płaci instytucja, która udzieli Ci finansowania.

Przewodnik

Trzy rzeczy, o które pytasz najczęściej

Sprzedaż faktury różni się od faktoringu brakiem stałej umowy i limitu

Sprzedaż faktury to jedna transakcja, a faktoring to umowa na dłużej, z limitem i finansowaniem kolejnych faktur. Obie opierają się na cesji wierzytelności, ale przy jednorazowej sprzedaży nie płacisz za gotowość limitu i nie zobowiązujesz się do określonego obrotu.

Przy regularnej sprzedaży na fakturę stała umowa faktoringowa wychodzi zwykle taniej w przeliczeniu na jedną fakturę. Sprzedaż pojedynczej faktury sprawdza się, gdy potrzeba jest rzadka. Więcej w poradniku sprzedaż pojedynczej faktury.

Sprzedaż jednej faktury i faktoring w skrócie
Cecha	Sprzedaż faktury	Faktoring
Umowa	jednorazowa, na jedną fakturę	ramowa, na finansowanie kolejnych faktur
Kwota	zwykle od 1 000 do 300 000 zł za fakturę	limit zwykle do 15 mln zł
Opłaty stałe	brak, płacisz za transakcję	możliwe opłaty za limit lub minimalny obrót
Co ocenia instytucja	głównie kontrahenta i tę jedną fakturę	Twoich odbiorców i Twoją firmę
Koszt jednej faktury	zwykle wyższy	zwykle niższy przy stałym obrocie
Dla kogo	rzadkie, pojedyncze potrzeby	regularna sprzedaż na fakturę

Poradnik: Sprzedaż pojedynczej faktury: jak to działa krok po kroku

Najczęstsze pytania

Na jaką kwotę można sprzedać pojedynczą fakturę?

Zwykle od 1 000 do 300 000 zł, w zależności od instytucji. Przy wyższych kwotach lub regularnych fakturach lepiej sprawdzi się umowa faktoringowa.

Czy kontrahent musi się zgodzić na sprzedaż faktury?

Zwykle nie, chyba że umowa z nim zakazuje cesji albo wymaga jego zgody. W wariancie jawnym kontrahent dostaje zawiadomienie, gdzie ma zapłacić.

Co się stanie, jeśli kontrahent nie zapłaci sprzedanej faktury?

To zależy od wariantu: przy regresie oddajesz zaliczkę, a bez regresu ryzyko niewypłacalności ponosi instytucja. Ochrona bez regresu zwykle nie obejmuje sporu o jakość usługi.

Czy do sprzedaży faktury potrzebny jest długi staż firmy?

Nie zawsze, bo instytucja ocenia głównie kontrahenta i wykonaną usługę. Firma z krótkim stażem może sprzedać fakturę od wiarygodnego odbiorcy, ale decyzję podejmuje instytucja.

Czym sprzedaż faktury różni się od sprzedaży długu?

Fakturę sprzedajesz przed terminem płatności, za wykonaną i bezsporną usługę. Sprzedaż długu dotyczy należności po terminie, zwykle ze znaczną stratą wartości, i to inny proces.

Czy mogę sprzedać więcej niż jedną fakturę?

Tak, każdą jako osobną transakcję. Gdy robisz to regularnie, porównaj koszt ze stałą umową opisaną na stronie faktoring.

Czy sprzedaż faktury wpływa na zdolność kredytową?

Bez regresu zwykle nie tworzy zobowiązania. Przy regresie bank może uznać ją za zobowiązanie warunkowe przy ocenie wniosku kredytowego.

Finansują m.in. AutoKapital.plBalt CrediteFaktorFairFinanceFlexIdeaInSoilJanvest Wszyscy partnerzy

PoradnikSprzedaż pojedynczej faktury: jak to działa krok po kroku PoradnikZakaz cesji w umowie: co zrobić, gdy blokuje faktoring PoradnikFaktoring dla JDG i małej firmy: jak zacząć i czego unikać