Leasing zwrotny: gotówka z auta, maszyny lub nieruchomości firmy
Leasing zwrotny to sprzedaż firmie leasingowej auta, maszyny lub nieruchomości, które już masz, i dalsze korzystanie z nich na podstawie umowy leasingu. Dostajesz gotówkę, a sprzęt zostaje w pracy.
W skrócie
Dla kogoDla firm, które mają spłacone auta lub maszyny i potrzebują gotówki.
IlePrzy pojeździe zwykle do 90% wartości, umowa zwykle do 84 miesięcy.
Jak szybkoDoradca oddzwoni zwykle w ciągu jednego dnia roboczego, a czas decyzji zależy od instytucji i dokumentów.
- Przy pojeździezwykle do 90% wartości
- Przedmiotauta, maszyny, nieruchomości
- Okres (ruchomości)zwykle do 84 miesięcy
- Doradztwo bezpłatnepłaci instytucja, która udzieli finansowania
Zakresy są orientacyjne i zależą od instytucji oraz Twojej sytuacji.
Twój wniosek · krok 4 z 4
Dziękujemy, mamy Twój wniosek.
Doradca oddzwoni zwykle w ciągu jednego dnia roboczego, od poniedziałku do piątku od 9:00 do 18:00.
Chcesz podać więcej szczegółów? Pełny wniosekKiedy to dobry wybór, a kiedy lepiej coś innego
Pasuje, gdy
- Gotówka ma konkretny cel: kontrakt, zapasy, Wkład własny. Część ceny nieruchomości albo inwestycji, którą pokrywasz z własnych środków, a nie z kredytu. Więcej w słowniku albo spłatę droższego zadłużenia.
- Przedmiot jest wolny od obciążeń albo wypłata wystarczy na spłatę dotychczasowego finansowania.
- Raty leasingu zwrotnego zmieszczą się w przychodach, także w słabszym miesiącu.
- Bank ostrożnie ocenia Twoją zdolność, ale masz majątek, który da się wycenić i sprzedać.
Jak to wygląda
Leasing zwrotny w czterech krokach
Ile to kosztuje i na co uważać
Z czego składa się koszt
- 01Odsetki, czyli różnica między wypłatą a sumą rat i wykupu.
- 02Opłata wstępna, często potrącana z wypłaty, oraz opłata za wycenę przedmiotu.
- 03Ubezpieczenie przedmiotu przez cały okres umowy.
- 04Przy nieruchomości: operat, taksa notarialna, wpisy w księdze wieczystej i podatek od transakcji.
- 05Podatek dochodowy od sprzedaży, jeśli cena przekracza niezamortyzowaną wartość przedmiotu.
Na co uważać
- Przez czas umowy właścicielem jest firma leasingowa, a zaległe raty mogą skończyć się odebraniem przedmiotu.
- Wypłata jest niższa niż wartość rynkowa, a suma rat i wykupu wyższa niż wypłata.
- Przedmiot z zastawem, Przewłaszczenie na zabezpieczenie. Przeniesienie własności rzeczy, na przykład auta, maszyny albo zapasów, na wierzyciela do czasu spłaty długu, przy czym rzecz zostaje u Ciebie i dalej z niej korzystasz. Więcej w słowniku lub w trwającym leasingu wymaga spłaty wierzyciela z wypłaty.
- Gotówka wydana na bieżące braki bez planu zostawia firmę z tym samym problemem i nową ratą.
- Zaległości w ZUS i US, zajęcia komornicze i wpisy w KRD utrudniają transakcję, więc powiedz o nich na początku.
Przewodnik
Trzy rzeczy, o które pytasz najczęściej
Leasing zwrotny ma sens, gdy gotówka zarobi więcej, niż kosztują raty
Leasing zwrotny opłaca się, gdy pieniądze idą na coś, co zarobi na raty: kontrakt, zapasy, wkład własny do inwestycji albo spłatę droższego zadłużenia. Gdy gotówka ma tylko załatać stały brak przychodów, problem zwykle wraca po kilku miesiącach, a dochodzi nowa rata.
Przed decyzją porównaj go z innymi drogami do gotówki. Przy samochodzie alternatywą jest pozabankowa pożyczka dla firmy pod auto, zwykle od 20 do 100 tys. zł, a przy nieruchomości finansowanie pod zastaw, które zostawia własność u Ciebie.
| Cecha | Leasing zwrotny | Kredyt obrotowy | Finansowanie pod zastaw |
|---|---|---|---|
| Na czym opiera się decyzja | wartość i zbywalność przedmiotu | zdolność kredytowa i wyniki firmy | wartość zabezpieczenia i zdolność do spłaty |
| Kto jest właścicielem | firma leasingowa do wykupu | Ty | zwykle Ty, przy przewłaszczeniu wierzyciel |
| Zabezpieczenie | własność przedmiotu | zwykle weksel lub poręczenie, czasem hipoteka | hipoteka, zastaw rejestrowy lub przewłaszczenie |
| Gdy przestajesz płacić | firma leasingowa odbiera przedmiot | bank wypowiada umowę i dochodzi długu | wierzyciel zaspokaja się z zabezpieczenia |
W leasing zwrotny oddasz pojazdy i maszyny, a w części instytucji także nieruchomość
Najprościej przeprowadzić leasing zwrotny auta osobowego lub dostawczego, bo jego wartość łatwo sprawdzić. Ciężarówki, naczepy oraz maszyny budowlane, rolnicze i produkcyjne też są finansowane, jeśli mają dokumenty, numer seryjny i rynek wtórny; na koniec umowy auto może mieć zwykle do 12 lat, a maszyna do 10 lat, w zależności od instytucji.
Leasing zwrotny nieruchomości, takiej jak hala, magazyn czy lokal, oferuje tylko część instytucji. Wymaga uregulowanego stanu prawnego, operatu i aktu notarialnego, a skutki w VAT lub podatku od czynności cywilnoprawnych trzeba policzyć z księgowym. Opisujemy to w artykule leasing zwrotny nieruchomości.
Poradnik: Leasing zwrotny nieruchomości: jak uwolnić kapitał z hali lub lokaluSprzedaż w leasingu zwrotnym może dać podatek, więc licz kwotę po podatku
Sprzedaż przedmiotu firmie leasingowej to zwykła sprzedaż środka trwałego: jeśli cena jest wyższa niż jego niezamortyzowana wartość, powstaje dochód do opodatkowania. Przy mocno zamortyzowanym sprzęcie ten podatek może być wysoki, dlatego planuj wydatki z kwoty po podatku.
Czynny podatnik VAT wystawia zwykle fakturę z VAT, a raty leasingu operacyjnego są potem kosztem. Przy autach osobowych obowiązują limity kosztów, a nieruchomości wymagają osobnej analizy VAT. Te informacje są ogólne i nie zastępują porady księgowego.
Poradnik: Leasing zwrotny w gospodarstwie rolnym: gotówka z własnych maszynNajczęstsze pytania
Ile pieniędzy dostanę z leasingu zwrotnego?
Przy pojazdach zwykle do 90% wartości, w zależności od instytucji, wieku i stanu auta. Podstawą jest wycena, a nie cena zakupu.
Czy leasing zwrotny jest możliwy, gdy auto jest jeszcze w leasingu lub na kredyt?
Zwykle tak: nowa firma leasingowa spłaca dotychczasowe finansowanie z wypłaty, a Ty dostajesz resztę. Sprawdź, czy kwota po spłacie ma dla Ciebie sens.
Czy po leasingu zwrotnym nadal używam auta lub maszyny?
Tak, przedmiot zostaje u Ciebie przez cały czas umowy, a Ty płacisz za niego raty. Po wykupie znów jest Twoją własnością.
Czy leasing zwrotny jest możliwy przy wpisach w BIK lub KRD?
Bywa możliwy, bo instytucja patrzy głównie na wartość przedmiotu, ale wpisy, zaległości w ZUS i US oraz zajęcia komornicze trzeba omówić na początku. Decyzję podejmuje instytucja.
Czy można zrobić leasing zwrotny nieruchomości?
Tak, w części instytucji: firma sprzedaje halę, magazyn lub lokal aktem notarialnym i od razu bierze je w leasing. Proces trwa dłużej i wymaga operatu; szerzej w artykule leasing zwrotny nieruchomości.
Czy leasing zwrotny jest dostępny dla rolników?
Tak, w zależności od instytucji, a maszyny rolnicze mają szeroki rynek wtórny, co ułatwia wycenę. Więcej w artykule finansowanie rolnictwa a leasing zwrotny.
Czym leasing zwrotny różni się od pożyczki pod zastaw?
W leasingu zwrotnym własność przechodzi na firmę leasingową do wykupu, a przy pożyczce pod zastaw zostaje u Ciebie, obciążona hipoteką lub Zastaw rejestrowy. Zabezpieczenie na rzeczy ruchomej, na przykład pojeździe, maszynie albo zapasach, wpisane do rejestru zastawów prowadzonego przez sąd. Więcej w słowniku. Porównanie znajdziesz na stronie finansowanie pod zastaw.
Dziękujemy, mamy Twoje zgłoszenie.
Doradca oddzwoni zwykle w ciągu jednego dnia roboczego, od poniedziałku do piątku od 9:00 do 18:00.
