Pożyczka dla firmy poza bankiem: pomostowa, pod terminal, pod auto

Pożyczka pozabankowa dla firmy to finansowanie od instytucji, która nie jest bankiem, zwykle pod zabezpieczenie: samochód, nieruchomość albo obroty z terminala. Kosztuje zwykle więcej niż kredyt bankowy, więc ma sens, gdy bank nie jest dostępny albo liczy się czas.

W skrócie

Dla kogoDla firm, których bank nie przyjmie, na przykład przez zaległości w ZUS lub US.

IlePod samochód zwykle od 20 do 100 tys. zł, pod nieruchomość nawet kilka mln zł.

Jak szybkoDoradca oddzwoni zwykle w ciągu jednego dnia roboczego, a czas decyzji zależy od instytucji i dokumentów.

Pod samochódzwykle 20 do 100 tys. zł
Pod nieruchomośćnawet kilka mln zł
Pomostowana zaległości ZUS i US
Doradztwo bezpłatnepłaci instytucja, która udzieli finansowania

Zakresy są orientacyjne i zależą od instytucji oraz Twojej sytuacji.

Pożyczka pozabankowa to most, a nie cel. Liczymy, jak z niej wyjść, zanim ją podpiszesz.

Kalkulator raty

Sprawdź ratę pożyczki dla firmy

Rata równa przy stałym oprocentowaniu. Instytucja doliczy jeszcze prowizję i ewentualne ubezpieczenia, a zdolność liczy z buforem.

Kwota150 000 zł20 tys.1 mln

Okres spłaty3 lata1 rok5 lat

Oprocentowanie16,5%12%20%

Rata miesięczna 5 311 zł

KapitałOdsetki

Odsetki przez cały okres: 41 184 zł
Razem do spłaty, bez prowizji: 191 184 zł

Złóż wniosek na tę kwotę Wolisz krótko? Zostaw numer, oddzwonimy Symulacja na Twoich liczbach, a nie oferta. Całkowity koszt i RRSO podaje instytucja przed podpisaniem umowy.

Kiedy to dobry wybór, a kiedy lepiej coś innego

Pasuje, gdy

Pożyczka usuwa przeszkodę do tańszego finansowania, np. zaległość w ZUS lub US.
Masz pewne źródło spłaty w krótkim czasie: należność, sprzedaż majątku albo kredyt bankowy.
Zysk z kontraktu lub zakupu jest wyraźnie wyższy niż koszt pożyczki.
Bank odmówił, a sprawa nie może czekać kilku miesięcy na poprawę wyników.

Zapytaj doradcę

Kredyty firmoweGdy firma spełnia kryteria banku, kredyt firmowy będzie zwykle tańszy niż pożyczka pozabankowa.FaktoringGdy brakuje pieniędzy przez faktury z długim terminem płatności, sprawdź faktoring albo sprzedaż pojedynczej faktury.Finansowanie pod zastawGdy masz nieruchomość i potrzebujesz wyższej kwoty na dłużej, zobacz finansowanie pod zastaw.Leasing zwrotnyLeasing zwrotny to sprzedaż firmie leasingowej auta, maszyny lub nieruchomości, które już masz, i dalsze korzystanie z nich na podstawie umowy leasingu.

01 / 05

Jak to wygląda

Pożyczka dla firmy w pięciu krokach

Ile to kosztuje i na co uważać

Z czego składa się koszt

01Odsetki, zwykle wyższe niż w banku, bo instytucja przyjmuje większe ryzyko.
02Prowizja za udzielenie pożyczki, często potrącana z wypłacanej kwoty.
03Koszty zabezpieczenia: wycena, notariusz, wpis hipoteki lub zastawu.
04Opłaty za przedłużenie i wcześniejszą spłatę oraz odsetki za opóźnienie.
05Przy pożyczce pod terminal: ustalony z góry koszt, spłacany częścią utargu.

Na co uważać

Przy braku spłaty instytucja może sięgnąć po zabezpieczenie: samochód lub nieruchomość.
Krótki okres spłaty: gdy wpływ, na który czekasz, się opóźni, koszt szybko rośnie.
Pożyczka na spłatę innej pożyczki bez planu wyjścia prowadzi do spirali długu.
Zabezpieczenie na nieruchomości osoby bliskiej oznacza ryzyko dla jej majątku.
Umowy pozabankowe mocno się różnią, więc czytaj warunki przedłużenia i kar przed podpisem.

Doradztwo jest bezpłatne Wynagrodzenie płaci instytucja, która udzieli Ci finansowania.

Przewodnik

Dwie rzeczy, o które pytasz najczęściej

Cztery rodzaje pożyczki pozabankowej dla firmy i do czego służą

Pożyczkę pozabankową dobiera się do zabezpieczenia i celu: pomostowa spłaca zaległości lub wypełnia lukę do wpływu, pożyczka pod terminal opiera się na utargach kartą, a pożyczka pod samochód lub nieruchomość na wartości majątku.

Pożyczka pomostowa na zaległości w ZUS i US spłaca dług publicznoprawny, dzięki czemu firma może uzyskać zaświadczenie o niezaleganiu i wrócić z wnioskiem do banku. Pożyczka pod obroty z terminala bywa spłacana ustaloną częścią codziennego utargu, więc w słabszy dzień spłacasz mniej, a w lepszy więcej. Więcej o zaległościach piszemy w artykule ZUS i US a finansowanie firmy.

Pożyczka pod samochód wynosi zwykle od 20 do 100 tys. zł, w zależności od instytucji, wartości i wieku auta. Z zabezpieczeniem na nieruchomości kwota może sięgać nawet kilku milionów złotych; ten rodzaj opisujemy na stronie finansowanie pod zastaw.

Rodzaje pożyczki dla firmy w skrócie
Cecha	Na co	Zabezpieczenie	Spłata
Pomostowa	zaległości w ZUS i US, luka do wpływu lub kredytu	zwykle weksel i majątek: nieruchomość, maszyna, pojazd	krótki okres, często jednorazowo z oczekiwanego wpływu
Pod obroty z terminala	towar, sezon, remont lokalu	historia wpływów z terminala płatniczego	zwykle część dziennego utargu
Pod samochód	bieżące potrzeby firmy	zastaw albo przewłaszczenie samochodu	raty miesięczne
Pod nieruchomość	większe kwoty, spłata kilku zobowiązań	hipoteka na nieruchomości firmy, właściciela lub osoby trzeciej	raty albo spłata na koniec okresu

Poradnik: Pożyczka pomostowa: jak przejść przez lukę do opóźnionej płatności

Najczęstsze pytania

Czym różni się pożyczka pozabankowa dla firmy od kredytu w banku?

Udziela jej instytucja, która nie jest bankiem, a decyzja opiera się głównie na zabezpieczeniu lub wpływach. Zwykle kosztuje więcej i ma krótszy okres niż kredyt bankowy.

Czy można dostać pożyczkę dla firmy z zaległościami w ZUS?

Tak, w części instytucji pozabankowych, zwykle pod zabezpieczenie. Pożyczka pomostowa może spłacić zaległość, żeby firma uzyskała zaświadczenie o niezaleganiu i wróciła do banku.

Czy pożyczka pozabankowa dla firmy sprawdza BIK?

Zwykle tak, choć instytucje pozabankowe kładą większy nacisk na zabezpieczenie niż banki. Opóźnienia w spłatach nadal wpływają na decyzję i na koszt.

Ile można pożyczyć pod samochód firmowy?

Zwykle od 20 do 100 tys. zł, w zależności od instytucji oraz wartości i wieku auta.

Jak działa pożyczka pod obroty z terminala?

Instytucja ocenia wpływy kartą z ostatnich miesięcy, a spłata bywa pobierana jako ustalona część codziennego utargu. W lepsze dni spłacasz więcej, w słabsze mniej.

Czy zabezpieczeniem może być nieruchomość członka rodziny?

Tak, w części instytucji zabezpieczeniem może być nieruchomość osoby trzeciej, za jej zgodą. Właściciel musi rozumieć, że przy braku spłaty ryzykuje swoją nieruchomość; więcej na stronie finansowanie pod zastaw.

Kiedy pożyczka pozabankowa nie ma sensu?

Gdy firma może dostać kredyt w banku albo gdy nie ma realnego źródła spłaty w okresie pożyczki. Wtedy podnosi koszt i tylko odsuwa problem w czasie.

Finansują m.in. AutoKapital.plBalt CrediteFaktorFairFinanceFlexIdeaInSoilJanvest Wszyscy partnerzy

PoradnikPożyczka pomostowa: jak przejść przez lukę do opóźnionej płatności PoradnikPożyczka pod obroty z terminala: jak działa i na co uważać PoradnikZaległości w ZUS i US a finansowanie firmy: co jest możliwe