Druga opinia o ofercie z banku i pomoc po odmowie kredytu
Druga opinia to sprawdzenie oferty kredytu z banku, zanim ją podpiszesz, albo analiza odmowy kredytu. Ustalamy przyczynę, czytamy raport BIK. Instytucja, która zbiera od banków, SKOK-ów i części firm pożyczkowych dane o Twoich kredytach i pożyczkach oraz o tym, jak je spłacasz. Więcej w słowniku i sprawdzamy, czy inna instytucja, produkt lub zabezpieczenie dają realną szansę.
W skrócie
Dla kogoDla osób, które mają ofertę kredytu do sprawdzenia albo dostały odmowę.
Co dostajeszOcenę oferty przed podpisem albo przyczynę odmowy i plan działania, bez opłat za doradztwo.
Jak szybkoOfertę sprawdzamy przed podpisem, a poprawa po opóźnieniach w spłatach trwa zwykle wiele miesięcy.
- Oferta z bankusprawdzamy przed podpisem
- Po odmowieprzyczyna i plan działania
- Za doradztwonie płacisz
- Doradztwo bezpłatnepłaci instytucja, która udzieli finansowania
Zakresy są orientacyjne i zależą od instytucji oraz Twojej sytuacji.
Twój wniosek · krok 4 z 4
Dziękujemy, mamy Twój wniosek.
Doradca oddzwoni zwykle w ciągu jednego dnia roboczego, od poniedziałku do piątku od 9:00 do 18:00.
Chcesz podać więcej szczegółów? Pełny wniosekKiedy to dobry wybór, a kiedy lepiej coś innego
Pasuje, gdy
- Chcesz porównać ofertę z banku z innymi, zanim zwiąże Cię umowa.
- Nie wiesz, co dokładnie spowodowało odmowę.
- Planujesz kolejny wniosek i nie chcesz zbierać następnych zapytań w BIK.
- Masz majątek, na przykład mieszkanie lub samochód, który może być zabezpieczeniem.
Jak to wygląda
Druga opinia w pięciu krokach
Ile to kosztuje i na co uważać
Z czego składa się koszt
- 01Za doradztwo i drugą opinię nie płacisz; wynagrodzenie płaci instytucja, która udzieli finansowania.
- 02Koszt nowego kredytu to odsetki, prowizja, ubezpieczenie i opłaty, jak przy każdym kredycie.
- 03Finansowanie z zabezpieczeniem w instytucji pozabankowej jest zwykle droższe niż kredyt w banku.
- 04Przy zabezpieczeniu na nieruchomości dochodzą wycena, opłaty notarialne i sądowe.
Na co uważać
- Seryjne wnioski po odmowie zostawiają kolejne zapytania w BIK i mogą obniżyć ocenę.
- Opłaty pobierane z góry, przed decyzją, to sygnał ostrzegawczy.
- Finansowanie pod zastaw nieruchomości oznacza, że za spłatę odpowiadasz majątkiem.
- Umowa z Przewłaszczenie na zabezpieczenie. Przeniesienie własności rzeczy, na przykład auta, maszyny albo zapasów, na wierzyciela do czasu spłaty długu, przy czym rzecz zostaje u Ciebie i dalej z niej korzystasz. Więcej w słowniku na zabezpieczenie przenosi własność na wierzyciela; czytaj ją szczególnie uważnie.
- Droższe finansowanie pozabankowe ma sens tylko z planem powrotu do banku.
Przewodnik
Trzy rzeczy, o które pytasz najczęściej
Drugą opinię o ofercie warto mieć przed podpisem, bo po podpisie zmiana kosztuje
Przed podpisaniem umowy sprawdzamy, ile zapłacisz łącznie, a nie tylko jaką masz ratę. Bank musi dać Ci formularz informacyjny z całkowitym kosztem i RRSO. Całkowity koszt kredytu konsumenckiego wyrażony jako procent w skali roku, obejmujący odsetki, prowizje, ubezpieczenia i inne obowiązkowe opłaty. Więcej w słowniku, a przy kredycie hipotecznym arkusz ESIS; to dobry punkt wyjścia do porównania z innymi bankami.
Przy kredycie konsumenckim, na przykład gotówkowym, masz 14 dni na odstąpienie od umowy bez podania przyczyny, ale lepiej porównać warunki przed podpisem.
- Całkowity koszt i RRSO, a nie sama rata.
- Ubezpieczenia: czy są obowiązkowe i czy można je kupić poza bankiem.
- Produkty dodatkowe: konto, karta, wpływ wynagrodzenia.
- Zasady wcześniejszej spłaty i opłaty z nią związane.
- Przy hipotece: okres stałej stopy i co dzieje się po jego końcu.
Odmowa kredytu ma zwykle jedną z kilku przyczyn i od niej zależy, co robić dalej
Bank nie zawsze podaje szczegóły odmowy, ale masz prawo poprosić go o wyjaśnienie, jak ocenił Twoją Zdolność kredytowa. Ocena banku, czy będziesz w stanie spłacić kredyt z odsetkami w terminach z umowy. Więcej w słowniku. Razem z raportem BIK zwykle wystarcza to, żeby ustalić przyczynę i dobrać dalszy krok.
| Przyczyna odmowy | Co zwykle pomaga |
|---|---|
| Za niska zdolność kredytowa | zamknięcie limitów, spłata drobnych rat, dłuższy okres, współkredytobiorca |
| Opóźnienia w spłatach w BIK | spłata zaległości, sprostowanie błędnych danych, terminowe spłaty przez dłuższy czas |
| Wpis w KRD lub BIG InfoMonitor | ustalenie źródła wpisu, spłata i aktualizacja wpisu przez wierzyciela |
| Wiele zapytań w krótkim czasie | przerwa we wnioskach i jeden dobrze przygotowany wniosek |
| Nietypowy dochód | bank, który przyjmuje taką formę dochodu |
| Wiek na koniec spłaty | krótszy okres albo młodszy współkredytobiorca |
| Krótki staż firmy | leasing, faktoring albo instytucja, która finansuje młodsze firmy |
Raport BIK pokazuje to, co widzi bank; błędne dane można sprostować, prawdziwych opóźnień nie
W raporcie BIK sprawdzamy listę kredytów (także zamkniętych), terminowość spłat, limity na kartach i w koncie oraz liczbę zapytań. Błędne albo nieaktualne dane możesz zgłosić do banku, który je przekazał, i żądać ich sprostowania.
Prawdziwych opóźnień nie da się usunąć na życzenie, a płatne oferty „czyszczenia BIK” to sygnał ostrzegawczy. Wpisy w BIK mają znaczenie dla każdej instytucji, a poprawa wymaga terminowych spłat przez dłuższy czas. Więcej w poradniku raport BIK: jak czytać i poprawić.
Poradnik: Zdolność kredytowa: jak liczy ją bank dla osoby prywatnejNajczęstsze pytania
Dlaczego bank odmówił mi kredytu, choć mam dochód?
Bo bank ocenia nie tylko dochód, ale też obecne raty i limity, raport BIK, liczbę zapytań, wiek i własne zasady oceny ryzyka. Zwykle decyduje kilka czynników naraz.
Czy odmowa w jednym banku oznacza odmowę w każdym?
Nie, banki mają różne kryteria. Kolejny wniosek ma jednak sens dopiero wtedy, gdy znasz przyczynę odmowy i wiesz, że inny bank ją akceptuje.
Czy bank musi podać przyczynę odmowy kredytu?
Bank nie zawsze podaje szczegóły w decyzji, ale możesz poprosić o wyjaśnienie, jak ocenił Twoją zdolność kredytową. Gdy odmowa wynika z danych w bazie, na przykład w BIK, bank powinien poinformować, z której bazy skorzystał.
Czy można wyczyścić BIK?
Prawdziwych informacji o opóźnieniach nie da się usunąć na życzenie. Można sprostować dane błędne lub nieaktualne i z czasem poprawić ocenę terminowymi spłatami.
Ile czekać z kolejnym wnioskiem po odmowie?
Nie ma jednego terminu. Ważniejsze od czasu jest usunięcie przyczyny odmowy; jeśli to opóźnienia w spłatach, poprawa wymaga zwykle wielu miesięcy terminowych spłat.
Czy sprawdzicie ofertę kredytu hipotecznego przed podpisaniem?
Tak. Porównujemy całkowity koszt, okres stałej stopy, ubezpieczenia i warunki wcześniejszej spłaty z ofertami innych banków. Za doradztwo nie płacisz.
Czy obiecujecie pozytywną decyzję po odmowie?
Nie. Decyzję podejmuje instytucja finansująca, a my mówimy wprost, gdy szanse są małe i co trzeba najpierw zmienić.
Dziękujemy, mamy Twoje zgłoszenie.
Doradca oddzwoni zwykle w ciągu jednego dnia roboczego, od poniedziałku do piątku od 9:00 do 18:00.
