Kredyt inwestycyjny dla firmy na maszyny, rozbudowę i modernizację
Kredyt inwestycyjny finansuje majątek, który ma pracować dla firmy latami: maszyny, linie produkcyjne, rozbudowę, modernizację albo zakup innej firmy. Bank wypłaca go na konkretny cel, zwykle w Transza. Część kredytu wypłacana osobno, w ustalonym momencie albo po spełnieniu warunku, na przykład po zakończeniu etapu budowy. Więcej w słowniku i przy wkładzie własnym.
W skrócie
Dla kogoDla firm, które kupują maszyny, automatyzują produkcję albo budują.
IleZwykle do 5 mln zł, spłata zwykle do 180 miesięcy, wypłata często w transzach.
Jak szybkoZwykle kilka tygodni od kompletu dokumentów, przy budowie i hipotece dłużej.
- Kwotazwykle do 5 mln zł
- Okreszwykle do 180 miesięcy
- Wypłatana cel, często w transzach
- Doradztwo bezpłatnepłaci bank, który udzieli kredytu
Zakresy są orientacyjne i zależą od instytucji oraz Twojej sytuacji.
Twój wniosek · krok 4 z 4
Dziękujemy, mamy Twój wniosek.
Doradca oddzwoni zwykle w ciągu jednego dnia roboczego, od poniedziałku do piątku od 9:00 do 18:00.
Chcesz podać więcej szczegółów? Pełny wniosekKalkulator raty
Sprawdź ratę kredytu na inwestycję
Rata równa przy stałym oprocentowaniu. Bank doliczy jeszcze prowizję i ewentualne ubezpieczenia, a zdolność liczy z buforem.
- Odsetki przez cały okres
- 405 702 zł
- Razem do spłaty, bez prowizji
- 1 405 702 zł
Kiedy to dobry wybór, a kiedy lepiej coś innego
Pasuje, gdy
- Inwestycja to proces: budowa, rozbudowa albo wdrożenie, z kilkoma dostawcami i etapami.
- Przedmiot jest nietypowy albo trudny do sprzedania, więc leasing go nie obejmie.
- Potrzebujesz Karencja. Okres na początku kredytu, w którym nie spłacasz kapitału, a czasem także odsetek. Więcej w słowniku, bo inwestycja zacznie zarabiać dopiero po kilku miesiącach.
- Chcesz, żeby majątek od początku był własnością firmy.
Jak to wygląda
Kredyt inwestycyjny w pięciu krokach
Ile to kosztuje i na co uważać
Z czego składa się koszt
- 01Odsetki od wypłaconej części kredytu, także w okresie karencji.
- 02Prowizja za udzielenie kredytu, czasem pobierana od każdej transzy.
- 03Wycena rzeczoznawcy, notariusz, wpis hipoteki lub zastawu i opłaty sądowe.
- 04Ubezpieczenie przedmiotu inwestycji z Cesja wierzytelności. Przeniesienie prawa do zapłaty, na przykład z faktury albo z polisy, na inną osobę lub instytucję. Więcej w słowniku praw z polisy na bank.
- 05Opłata na rzecz BGK albo wyższa Marża. Stała część oprocentowania kredytu, którą bank dolicza do wskaźnika referencyjnego, takiego jak WIBOR albo POLSTR. Więcej w słowniku do czasu ustanowienia zabezpieczenia.
Na co uważać
- Niekompletny opis inwestycji albo prognoza bez ostrożnego wariantu to częsty powód odmowy.
- Przy przekroczeniu kosztorysu bank zwykle nie dopłaci, więc różnicę pokrywasz sam.
- Opóźnienia dostawcy przesuwają transze, a spłata kapitału może ruszyć przed uruchomieniem inwestycji.
- Rozbieżności między fakturą a umową z dostawcą wstrzymują wypłatę transzy.
- Nowe zobowiązanie zaciągnięte tuż przed wnioskiem obniża zdolność w chwili oceny.
Przewodnik
Trzy rzeczy, o które pytasz najczęściej
Kredyt inwestycyjny czy leasing: kiedy który wybrać
Leasing zwykle wygrywa przy typowym, łatwo zbywalnym przedmiocie, a kredyt inwestycyjny przy inwestycji, która jest procesem: budowie, rozbudowie, wdrożeniu albo zakupie od kilku dostawców. W leasingu zabezpieczeniem jest sam przedmiot, więc formalności jest mniej. Kredyt obejmuje szerszy zakres kosztów, także robociznę i prace budowlane, a majątek od początku należy do firmy.
Często najlepiej sprawdza się połączenie: maszyny w leasingu, a hala i prace instalacyjne z kredytu. Skutki podatkowe obu rozwiązań warto przeliczyć z księgową, bo zależą od formy opodatkowania i rodzaju leasingu.
| Cecha | Kredyt inwestycyjny | Leasing |
|---|---|---|
| Własność | od razu firma, w ewidencji środków trwałych | finansujący, do czasu wykupu |
| Co obejmuje | budowa, rozbudowa, maszyny, robocizna, wdrożenia | pojazdy, maszyny i sprzęt, które da się sprzedać |
| Wkład na start | wkład własny w wartości inwestycji | wpłata własna, w części ofert od 0% |
| Dokumenty | opis inwestycji lub biznesplan, kosztorys, wycena | zwykle mniej, przy mniejszych kwotach na oświadczenie |
| Zabezpieczenie | hipoteka, zastaw, cesje, gwarancja BGK | głównie sam przedmiot |
| Okres | zwykle do 180 miesięcy, w zależności od banku | zwykle do 84 miesięcy |
| Karencja | często możliwa | zwykle rata od początku umowy |
| Koszt podatkowy | odsetki i amortyzacja | w leasingu operacyjnym raty |
Wkład własny, karencja i transze decydują o tym, jak bank wypłaci pieniądze
Bank prawie nigdy nie finansuje całej inwestycji, a wysokość Wkład własny. Część ceny nieruchomości albo inwestycji, którą pokrywasz z własnych środków, a nie z kredytu. Więcej w słowniku zależy od przedmiotu, etapu inwestycji i kondycji firmy. Wkładem może być gotówka zapłacona dostawcy, wcześniej poniesione i udokumentowane nakłady albo działka wyceniona przez rzeczoznawcę.
Karencja to okres, w którym płacisz tylko odsetki, a spłata kapitału zaczyna się, gdy inwestycja ruszy. Zbyt krótka karencja oznacza pełną ratę przed pierwszymi przychodami, zbyt długa podnosi koszt odsetek. Wypłata idzie zwykle w transzach, bezpośrednio do dostawców, po fakturach albo protokołach odbioru. Zanim złożysz wniosek:
- nie finansuj wkładu własnego kredytem gotówkowym tuż przed wnioskiem, bo nowa rata obniża zdolność,
- policz w kosztorysie VAT, transport, montaż, oprogramowanie i szkolenia,
- uzgodnij z dostawcą harmonogram płatności zgodny z transzami banku,
- zostaw rezerwę na przekroczenie kosztorysu i opóźnienia dostaw.
Kredyt inwestycyjny zabezpiecza się zwykle samą inwestycją i dodatkowym majątkiem
Typowe zabezpieczenia to hipoteka na nieruchomości, Zastaw rejestrowy. Zabezpieczenie na rzeczy ruchomej, na przykład pojeździe, maszynie albo zapasach, wpisane do rejestru zastawów prowadzonego przez sąd. Więcej w słowniku na maszynie, cesja praw z polisy i weksel. Gdy majątku brakuje, bank może objąć kredyt gwarancją BGK, a przy projektach innowacyjnych lub poprawiających efektywność energetyczną sprawdzamy także gwarancje BGK z funduszy europejskich.
Do czasu wpisu hipoteki do księgi wieczystej bank często stosuje wyższą marżę albo dodatkowe zabezpieczenie na okres przejściowy. To zwykły element umowy, ale warto znać go wcześniej i uwzględnić w koszcie. Różnice między hipoteką, zastawem i przewłaszczeniem opisujemy w artykule o zabezpieczeniach.
Poradnik: Hipoteka, zastaw rejestrowy, przewłaszczenie: czym się różniąNajczęstsze pytania
Na co można wziąć kredyt inwestycyjny?
Na majątek, który pracuje latami: maszyny, linie produkcyjne, budowę lub rozbudowę hali, modernizację, wdrożenie technologii albo zakup innej firmy. Na lokal lub halę do kupienia służy kredyt na nieruchomość komercyjną.
Czy kredyt inwestycyjny wymaga wkładu własnego?
Zwykle tak, a jego wysokość zależy od banku, przedmiotu i etapu inwestycji. Wkładem mogą być także poniesione wcześniej nakłady albo działka.
Co to jest karencja w kredycie inwestycyjnym?
To okres, w którym płacisz tylko odsetki, a spłata kapitału zaczyna się później. Długość karencji ustala się w umowie według harmonogramu inwestycji.
Kredyt inwestycyjny czy leasing na maszynę?
Przy typowej maszynie, którą łatwo sprzedać, zwykle prostszy jest leasing maszyn. Kredyt sprawdza się przy inwestycji złożonej z wielu elementów, budowie albo przedmiocie nietypowym.
Czy do kredytu inwestycyjnego można dostać dopłatę?
Przy projektach innowacyjnych, cyfrowych lub poprawiających efektywność energetyczną bank może objąć kredyt gwarancją BGK z funduszy europejskich, z którą w części przypadków wiąże się dopłata. Aktualne warunki opisujemy na stronie gwarancja BGK.
Ile trwa uzyskanie kredytu inwestycyjnego?
Zwykle kilka tygodni od kompletu dokumentów, a przy budowie i hipotece dłużej. Najwięcej czasu zajmują wycena, analiza planu inwestycji i ustanowienie zabezpieczeń.
Czy firma z krótkim stażem dostanie kredyt inwestycyjny?
Trudniej, bo bank chce zobaczyć wyniki za pełne okresy, zwykle 12 do 24 miesięcy. Młodsza firma ma większe szanse przy mocnym zabezpieczeniu i wkładzie własnym albo w leasingu.
Dziękujemy, mamy Twoje zgłoszenie.
Doradca oddzwoni zwykle w ciągu jednego dnia roboczego, od poniedziałku do piątku od 9:00 do 18:00.
