Finansowanie pod zastaw nieruchomości lub majątku firmy
Finansowanie pod zastaw to kredyt lub pożyczka zabezpieczone nieruchomością, samochodem albo maszynami. Instytucja patrzy głównie na wartość zabezpieczenia, więc bywa dostępne po odmowie w banku, ale przy braku spłaty grozi utrata majątku.
W skrócie
Dla kogoDla osób i firm po odmowie w banku, które mają majątek wolny od obciążeń.
IlePod nieruchomość nawet kilka mln zł, pod samochód zwykle od 20 do 100 tys. zł.
Jak szybkoPod nieruchomość zwykle kilka tygodni, przy pojazdach zwykle krócej.
- Pod nieruchomośćnawet kilka mln zł
- Pod samochódzwykle od 20 do 100 tys. zł
- WłaścicielTy lub osoba trzecia
- Doradztwo bezpłatnepłaci instytucja, która udzieli finansowania
Zakresy są orientacyjne i zależą od instytucji oraz Twojej sytuacji.
Twój wniosek · krok 4 z 4
Dziękujemy, mamy Twój wniosek.
Doradca oddzwoni zwykle w ciągu jednego dnia roboczego, od poniedziałku do piątku od 9:00 do 18:00.
Chcesz podać więcej szczegółów? Pełny wniosekKalkulator raty
Sprawdź ratę finansowania pod zastaw
Rata równa przy stałym oprocentowaniu. Instytucja doliczy jeszcze prowizję i ewentualne ubezpieczenia, a zdolność liczy z buforem.
- Odsetki przez cały okres
- 52 534 zł
- Razem do spłaty, bez prowizji
- 352 534 zł
Kiedy to dobry wybór, a kiedy lepiej coś innego
Pasuje, gdy
- Pieniądze mają konkretny cel i plan spłaty, a nie łatają stałego braku przychodów.
- Zabezpieczenie jest warte wyraźnie więcej niż potrzebna kwota i ma uregulowany stan prawny.
- Porównałeś koszt z kredytem bankowym i wiesz, za co płacisz więcej.
- Potrzebujesz pożyczki pomostowej, np. na spłatę zaległości w ZUS i US przed kredytem w banku.
Jak to wygląda
Finansowanie pod zastaw w czterech krokach
Ile to kosztuje i na co uważać
Z czego składa się koszt
- 01Odsetki i prowizja instytucji, w finansowaniu pozabankowym zwykle wyższe niż w banku.
- 02Wycena nieruchomości lub pojazdu przez rzeczoznawcę.
- 03Taksa notarialna, opłaty sądowe za wpis hipoteki lub zastawu i podatek od czynności cywilnoprawnych, jeśli występuje.
- 04Ubezpieczenie zabezpieczenia przez czas finansowania, często z Cesja wierzytelności. Przeniesienie prawa do zapłaty, na przykład z faktury albo z polisy, na inną osobę lub instytucję. Więcej w słowniku polisy na wierzyciela.
- 05Koszty wcześniejszej spłaty i wykreślenia wpisu po spłacie.
Na co uważać
- Gdy nie spłacasz, wierzyciel może skierować egzekucję do nieruchomości albo przejąć rzecz.
- Przewłaszczenie na zabezpieczenie. Przeniesienie własności rzeczy, na przykład auta, maszyny albo zapasów, na wierzyciela do czasu spłaty długu, przy czym rzecz zostaje u Ciebie i dalej z niej korzystasz. Więcej w słowniku przenosi własność na wierzyciela; przy mieszkaniu to najwyższe ryzyko.
- Właściciel nieruchomości, który udostępnił ją jako zabezpieczenie, może ją stracić, choć to nie on wziął pieniądze.
- Poddanie się egzekucji w akcie notarialnym skraca wierzycielowi drogę do komornika.
- Finansowanie bez planu spłaty dokłada ratę i nie rozwiązuje braku przychodów.
Przewodnik
Trzy rzeczy, o które pytasz najczęściej
Hipoteka, zastaw rejestrowy i przewłaszczenie różnią się tym, kto jest właścicielem
Przy hipotece i Zastaw rejestrowy. Zabezpieczenie na rzeczy ruchomej, na przykład pojeździe, maszynie albo zapasach, wpisane do rejestru zastawów prowadzonego przez sąd. Więcej w słowniku zostajesz właścicielem nieruchomości lub rzeczy, a wierzyciel może zaspokoić się z niej, gdy nie spłacasz. Przy przewłaszczeniu na zabezpieczenie własność przechodzi na wierzyciela do czasu spłaty i to forma najmocniejsza w skutkach.
Hipotekę wpisuje się do Księga wieczysta. Publiczny rejestr prowadzony przez sąd, w którym widać właściciela nieruchomości, jej obciążenia i hipoteki. Więcej w słowniku, a zastaw rejestrowy do rejestru zastawów prowadzonego przez sąd. Szczegóły w artykule hipoteka, zastaw rejestrowy, przewłaszczenie.
| Cecha | Hipoteka | Zastaw rejestrowy | Przewłaszczenie |
|---|---|---|---|
| Na czym | nieruchomość | auto, maszyna, zapasy, udziały | rzecz ruchoma lub nieruchomość |
| Właściciel w trakcie | Ty lub osoba trzecia | Ty lub osoba trzecia | wierzyciel do czasu spłaty |
| Gdzie wpis | księga wieczysta | rejestr zastawów | przy nieruchomości księga wieczysta |
| Forma umowy | zwykle akt notarialny | pisemna | pisemna, przy nieruchomości akt notarialny |
| Gdy nie spłacasz | egzekucja przez komornika | egzekucja albo przejęcie, jeśli umowa tak stanowi | wierzyciel zatrzymuje lub sprzedaje rzecz według umowy |
Zabezpieczeniem może być nieruchomość rodzica lub wspólnika, ale ryzyko ponosi jej właściciel
Nieruchomość nie musi należeć do Ciebie: właściciel może ustanowić na niej hipotekę jako zabezpieczenie Twojego kredytu lub pożyczki. Wtedy Ty odpowiadasz za spłatę całym swoim majątkiem, a właściciel odpowiada tą nieruchomością, jeśli nie spłacisz.
Potrzebna jest świadoma zgoda właściciela, przy majątku wspólnym także jego małżonka, a przy współwłasności wszystkich współwłaścicieli. Właściciel powinien przeczytać umowę przed podpisem i wiedzieć, że może stracić nieruchomość. Więcej w artykule pożyczka pod nieruchomość osoby trzeciej.
Poradnik: Pożyczka pod zastaw nieruchomości: ile można dostać i na co uważaćFinansowanie pozabankowe pod zastaw kosztuje więcej i wymaga uważnego czytania umowy
Instytucje pozabankowe przyjmują wnioski, których bank nie przyjmie, ale biorą za to wyższą cenę: wyższe odsetki i prowizje, często przy krótszym okresie. Taki koszt ma sens, gdy finansowanie jest krótkie i ma jasne wyjście, np. sprzedaż nieruchomości albo przejście do banku po spłacie zaległości.
Przed podpisem sprawdź całkowity koszt, kary za opóźnienie, warunki wcześniejszej spłaty i to, czy umowa zawiera weksel albo poddanie się egzekucji. Te sygnały powinny Cię zatrzymać:
- Instytucja żąda opłaty, zanim wyda decyzję.
- Ktoś naciska na szybki podpis i nie daje czasu do namysłu.
- Nie dostajesz projektu umowy do przeczytania przed spotkaniem.
- Umowa przewiduje przewłaszczenie mieszkania bez jasnych zasad rozliczenia nadwyżki.
- Instytucja nie podaje danych rejestrowych ani adresu.
Najczęstsze pytania
Czy nieruchomość pod zastaw musi być moja?
Nie, zabezpieczeniem może być nieruchomość osoby trzeciej, np. rodzica, jeśli właściciel świadomie się zgodzi. Odpowiada on wtedy tą nieruchomością, gdy Ty nie spłacisz.
Ile można dostać pod zastaw nieruchomości?
W finansowaniu pozabankowym nawet kilka milionów złotych, w zależności od instytucji, wartości nieruchomości i Twoich dochodów. Kwota jest zawsze niższa niż wycena, bo instytucja zostawia zapas na koszty sprzedaży.
Czy można dostać pożyczkę pod zastaw samochodu?
Tak, pozabankowa pożyczka pod samochód wynosi zwykle od 20 do 100 tys. zł, w zależności od instytucji, wartości i wieku auta. Zabezpieczeniem jest zastaw rejestrowy albo przewłaszczenie.
Czy finansowanie pod zastaw jest możliwe przy słabszym raporcie BIK?
Bywa możliwe, bo instytucja patrzy głównie na zabezpieczenie, ale opóźnienia w spłatach, zajęcia komornicze i zaległości w ZUS i US wpływają na decyzję i koszt. Po odmowie w banku zajrzyj też na stronę odmowa.
Co się stanie, jeśli nie spłacę pożyczki pod zastaw?
Wierzyciel może wypowiedzieć umowę i zaspokoić się z zabezpieczenia: przy hipotece przez egzekucję komorniczą, a przy zastawie lub przewłaszczeniu także przez przejęcie lub sprzedaż rzeczy, jeśli umowa tak stanowi. Dlatego plan spłaty jest ważniejszy niż wysokość kwoty.
Czym jest przewłaszczenie na zabezpieczenie?
To przeniesienie własności rzeczy na wierzyciela do czasu spłaty; po spłacie własność wraca do Ciebie. Sprawdź w umowie, jak wierzyciel rozlicza nadwyżkę, jeśli sprzeda rzecz.
Czy płacę coś z góry za rozpatrzenie wniosku?
Za doradztwo nie płacisz. Płacisz koszty zewnętrzne, takie jak wycena, notariusz i wpis, a opłata żądana przez instytucję przed decyzją powinna Cię zaniepokoić.
Ile trwa finansowanie pod zastaw nieruchomości?
Zwykle kilka tygodni, bo potrzebna jest wycena, sprawdzenie księgi wieczystej i umowa u notariusza. Przy pojazdach zwykle krócej.
Dziękujemy, mamy Twoje zgłoszenie.
Doradca oddzwoni zwykle w ciągu jednego dnia roboczego, od poniedziałku do piątku od 9:00 do 18:00.
