Pożyczka hipoteczna na dowolny cel pod Twoją nieruchomość
Pożyczka hipoteczna to bankowa pożyczka na dowolny cel, zabezpieczona hipoteką na mieszkaniu, domu lub działce, które już masz. Pozwala pożyczyć więcej i na dłużej niż kredyt gotówkowy, ale za spłatę odpowiadasz nieruchomością.
W skrócie
Dla kogoDla osób, które mają mieszkanie, dom lub działkę z Księga wieczysta. Publiczny rejestr prowadzony przez sąd, w którym widać właściciela nieruchomości, jej obciążenia i hipoteki. Więcej w słowniku.
IleWiększa kwota na dowolny cel, zwykle mniejsza część wartości nieruchomości niż przy kredycie na zakup.
Jak szybkoZwykle kilka tygodni, bo bank wycenia nieruchomość i ustanawia hipotekę.
- Celdowolny, także spłata długów
- Zabezpieczeniehipoteka na nieruchomości
- Czaszwykle kilka tygodni
- Doradztwo bezpłatnepłaci bank, który udzieli kredytu
Zakresy są orientacyjne i zależą od instytucji oraz Twojej sytuacji.
Twój wniosek · krok 4 z 4
Dziękujemy, mamy Twój wniosek.
Doradca oddzwoni zwykle w ciągu jednego dnia roboczego, od poniedziałku do piątku od 9:00 do 18:00.
Chcesz podać więcej szczegółów? Pełny wniosekKalkulator raty
Sprawdź ratę pożyczki pod nieruchomość
Rata równa przy stałym oprocentowaniu. Bank doliczy jeszcze prowizję i ewentualne ubezpieczenia, a zdolność liczy z buforem.
- Odsetki przez cały okres
- 144 035 zł
- Razem do spłaty, bez prowizji
- 344 035 zł
Kiedy to dobry wybór, a kiedy lepiej coś innego
Pasuje, gdy
- Potrzebujesz wyższej kwoty, niż bank da w kredycie gotówkowym.
- Chcesz rozłożyć spłatę na wiele lat i obniżyć miesięczną ratę.
- Masz stały dochód i plan spłaty, który wytrzyma wzrost stóp procentowych.
- Nieruchomość ma uregulowany stan prawny, a współwłaściciele zgadzają się na hipotekę.
Jak to wygląda
Pożyczka hipoteczna w pięciu krokach
Ile to kosztuje i na co uważać
Z czego składa się koszt
- 01Odsetki: Marża. Stała część oprocentowania kredytu, którą bank dolicza do wskaźnika referencyjnego, takiego jak WIBOR albo POLSTR. Więcej w słowniku banku i wskaźnik rynkowy albo stała stopa na kilka lat.
- 02Prowizja za udzielenie pożyczki albo wyższa marża w ofercie bez prowizji.
- 03Wycena nieruchomości przez rzeczoznawcę.
- 04Opłaty sądowe za wpis hipoteki, czasem koszty notarialne i ubezpieczenie pomostowe.
- 05Ubezpieczenie nieruchomości, a często też na życie, jeśli bank uzależnia od niego warunki.
Na co uważać
- Gdy przestaniesz spłacać, bank może prowadzić egzekucję z nieruchomości.
- Długi okres obniża ratę, ale podnosi całkowity koszt odsetek.
- Po konsolidacji łatwo znowu zadłużyć karty i limity, dlatego zamknij je po spłacie.
- Przy oprocentowaniu zmiennym rata może wzrosnąć razem ze stopami.
- Pozabankowe oferty pod zastaw są zwykle droższe; czytaj zapisy o zabezpieczeniu i Przewłaszczenie na zabezpieczenie. Przeniesienie własności rzeczy, na przykład auta, maszyny albo zapasów, na wierzyciela do czasu spłaty długu, przy czym rzecz zostaje u Ciebie i dalej z niej korzystasz. Więcej w słowniku.
Przewodnik
Trzy rzeczy, o które pytasz najczęściej
Pożyczka hipoteczna różni się od kredytu hipotecznego celem, kwotą i kosztem
Kredyt hipoteczny wydajesz na zakup, budowę albo remont i rozliczasz się z bankiem z celu, a pożyczkę hipoteczną wydajesz, na co chcesz. Za tę swobodę zwykle płacisz wyższym kosztem i dostajesz niższą kwotę w stosunku do wartości nieruchomości.
Od kredytu gotówkowego pożyczka hipoteczna różni się zabezpieczeniem: dzięki hipotece bank pożycza więcej i na dłużej, ale formalności jest więcej, a za spłatę odpowiadasz nieruchomością.
| Cecha | Kredyt hipoteczny | Pożyczka hipoteczna | Kredyt gotówkowy |
|---|---|---|---|
| Cel | zakup, budowa, remont | dowolny | dowolny |
| Zabezpieczenie | kupowana lub budowana nieruchomość | nieruchomość, którą już masz | zwykle brak |
| Kwota | zależy od wartości i wkładu własnego | zwykle mniejsza część wartości nieruchomości | do 300 tys. zł, w zależności od banku |
| Okres | zwykle do 30 lub 35 lat | zwykle wiele lat, w zależności od banku | do 144 miesięcy, w zależności od banku |
| Koszt | zwykle najniższy z trzech | zwykle wyższy niż kredytu hipotecznego | zwykle wyższy niż przy hipotece |
| Formalności | wycena, akt notarialny, wpisy | wycena i wpis hipoteki | najmniej |
Konsolidacja pod hipotekę daje niższą ratę, ale na dłużej i pod zastaw domu
Pożyczkę hipoteczną można przeznaczyć na spłatę kredytów gotówkowych, kart i limitów, a w części banków także pożyczek pozabankowych. Bank przelewa pieniądze bezpośrednio do wierzycieli, a Ty spłacasz jedną ratę rozłożoną na wiele lat.
Niższa rata wynika głównie z dłuższego okresu, więc całkowity koszt odsetek zwykle rośnie. Krótkie długi bez zabezpieczenia zamieniasz na dług zabezpieczony nieruchomością, dlatego taka konsolidacja ma sens, gdy kwoty są duże, a budżet po spłacie się domyka. Więcej na stronie konsolidacja.
Poradnik: Konsolidacja z dobraniem gotówki: kiedy pomaga, a kiedy szkodziZanim obciążysz dom hipoteką, sprawdź plan spłaty i zgody współwłaścicieli
Hipoteka nie odbiera Ci własności: dalej mieszkasz w domu, możesz go wynająć, a po spłacie bank wydaje zgodę na wykreślenie wpisu. Jeśli jednak przestaniesz spłacać, bank może wypowiedzieć umowę i prowadzić egzekucję z nieruchomości.
Gdy nieruchomość jest w majątku wspólnym albo ma kilku współwłaścicieli, wszyscy muszą zgodzić się na hipotekę. Nieruchomość może też należeć do kogoś z rodziny; zasady opisujemy w poradniku pożyczka pod nieruchomość osoby trzeciej.
- Czy rata zmieści się w budżecie, gdy stopy procentowe wzrosną?
- Czy masz rezerwę na kilka miesięcy rat?
- Czy po spłacie długów zamkniesz karty i limity?
- Czy wszyscy współwłaściciele zgadzają się na hipotekę?
Najczęstsze pytania
Czym różni się pożyczka hipoteczna od kredytu hipotecznego?
Kredyt hipoteczny jest celowy: zakup, budowa albo remont. Pożyczkę hipoteczną wydajesz na dowolny cel, ale zwykle za wyższy koszt i na niższą kwotę w stosunku do wartości nieruchomości.
Ile mogę pożyczyć pod hipotekę mieszkania?
Kwota zależy od wartości nieruchomości z wyceny, obecnych obciążeń w księdze wieczystej i Twojej Zdolność kredytowa. Ocena banku, czy będziesz w stanie spłacić kredyt z odsetkami w terminach z umowy. Więcej w słowniku. Przy pożyczce hipotecznej banki zwykle pożyczają mniejszą część wartości niż przy kredycie na zakup.
Czy pożyczką hipoteczną mogę spłacić inne kredyty i chwilówki?
Tak, część banków przyjmuje pożyczkę hipoteczną na spłatę innych zobowiązań, także pozabankowych, i przelewa pieniądze bezpośrednio do wierzycieli. Opisujemy to na stronie konsolidacja.
Czy nieruchomość może należeć do kogoś innego niż pożyczkobiorca?
W części instytucji tak, jeśli właściciel świadomie zgodzi się na hipotekę i podpisze dokumenty. Właściciel nie dostaje pieniędzy, ale odpowiada nieruchomością za spłatę.
Co się stanie, jeśli przestanę spłacać pożyczkę hipoteczną?
Bank może wypowiedzieć umowę i dochodzić długu z nieruchomości, także w egzekucji komorniczej. Przy pierwszych kłopotach warto od razu rozmawiać o zmianie harmonogramu albo refinansowaniu.
Czy mogę dostać pożyczkę hipoteczną po odmowie w banku?
Odmowa w jednym banku nie przesądza o odmowie w innym, ale najpierw trzeba ustalić jej przyczynę. Pomagamy w tym na stronie druga opinia i pomoc po odmowie.
Ile trwa uzyskanie pożyczki hipotecznej?
Zwykle kilka tygodni, bo bank wycenia nieruchomość i ustanawia hipotekę. Czas skraca kompletna dokumentacja i aktualna księga wieczysta.
Dziękujemy, mamy Twoje zgłoszenie.
Doradca oddzwoni zwykle w ciągu jednego dnia roboczego, od poniedziałku do piątku od 9:00 do 18:00.
