Leasing dla firm: samochody, maszyny i sprzęt
Leasing to umowa, w której firma leasingowa kupuje wybrany przez Ciebie sprzęt i oddaje Ci go do używania za miesięczne raty. Pomagamy wybrać formę leasingu i instytucję, która przy Twoich obrotach i stażu firmy przyjmie wniosek.
W skrócie
Dla kogoDla firm, które chcą auto, maszynę lub sprzęt bez wydawania całej ceny na start.
IleWpłata własna od 0% w części ofert, umowa zwykle do 84 miesięcy.
Jak szybkoDo 120 tys. zł wiele firm leasingowych przyjmuje wniosek na oświadczenie, bez sprawozdań i deklaracji.
- Okreszwykle do 84 miesięcy
- Wpłata własnaod 0% w części ofert
- Na oświadczeniezwykle do 120 tys. zł
- Doradztwo bezpłatnepłaci instytucja, która udzieli finansowania
Zakresy są orientacyjne i zależą od instytucji oraz Twojej sytuacji.
Twój wniosek · krok 4 z 4
Dziękujemy, mamy Twój wniosek.
Doradca oddzwoni zwykle w ciągu jednego dnia roboczego, od poniedziałku do piątku od 9:00 do 18:00.
Chcesz podać więcej szczegółów? Pełny wniosekKiedy to dobry wybór, a kiedy lepiej coś innego
Pasuje, gdy
- Przedmiot ma zarabiać od pierwszego dnia, a raty pokryjesz z przychodów, które przyniesie.
- Chcesz zachować gotówkę i limit w banku na towar, wynagrodzenia i podatki.
- Planujesz wymieniać sprzęt co kilka lat i nie chcesz zostać z przestarzałym majątkiem.
- Bank nie da jeszcze Twojej firmie kredytu inwestycyjnego, a firma leasingowa oceni przedmiot i Twoje obroty.
Jak to wygląda
Leasing w czterech krokach
Ile to kosztuje i na co uważać
Z czego składa się koszt
- 01Opłata wstępna, czyli wpłata własna: im wyższa, tym niższe raty i mniej odsetek.
- 02Raty, w których spłacasz wartość przedmiotu i odsetki, czyli wynagrodzenie firmy leasingowej.
- 03Wykup na koniec umowy: wyższy wykup obniża raty, ale suma płatności zwykle rośnie.
- 04Ubezpieczenie przedmiotu przez cały okres umowy, często kupowane przez firmę leasingową i doliczane do rat.
- 05Opłaty z tabeli opłat, np. za zmianę harmonogramu, Cesja wierzytelności. Przeniesienie prawa do zapłaty, na przykład z faktury albo z polisy, na inną osobę lub instytucję. Więcej w słowniku umowy albo wcześniejsze zakończenie.
Na co uważać
- Porównywanie ofert tylko po racie jest mylące; licz sumę opłat, wykup i koszt ubezpieczenia.
- Wcześniejsze zakończenie umowy zwykle oznacza rozliczenie i dodatkowe opłaty, więc sprawdź te zapisy przed podpisem.
- Przy szkodzie całkowitej lub kradzieży odszkodowanie może nie pokryć zadłużenia wobec firmy leasingowej; zapytaj o ubezpieczenie GAP.
- Umowa dłuższa niż realne życie sprzętu oznacza raty za przedmiot, który już nie zarabia.
- Zaległe raty mogą skończyć się wypowiedzeniem umowy i odebraniem przedmiotu.
Przewodnik
Trzy rzeczy, o które pytasz najczęściej
Leasing operacyjny i finansowy różnią się tym, kto amortyzuje przedmiot
W leasingu operacyjnym przedmiot zostaje w ewidencji firmy leasingowej, a Ty zwykle zaliczasz do kosztów całą ratę netto i opłatę wstępną. W leasingu finansowym przedmiot trafia do Twojej ewidencji przy wydaniu, a kosztem są odpisy amortyzacyjne i część odsetkowa raty.
Różnica ma też skutki dla gotówki: w finansowym VAT od całej wartości płacisz zwykle na początku, w operacyjnym jest doliczany do każdej raty. Dla firm zwolnionych z VAT i rolników ryczałtowych to często przesądza o wyborze operacyjnego. Formy zwykle nie da się zmienić po podpisaniu umowy, dlatego policz ją z księgowym; więcej w artykule leasing operacyjny czy finansowy.
| Cecha | Leasing operacyjny | Leasing finansowy |
|---|---|---|
| Czyj środek trwały | firmy leasingowej | Twój od wydania przedmiotu |
| Co jest kosztem | rata netto i opłata wstępna | amortyzacja i odsetki z raty |
| VAT | doliczany do każdej raty | zwykle od całej wartości na początku |
| Wykup | opcja, kwota ustalona w umowie | zwykle symboliczny albo brak |
| Okres umowy | nie krótszy niż minimum z przepisów podatkowych | ustalany z firmą leasingową |
| Dla kogo zwykle | firmy wymieniające sprzęt co kilka lat | firmy, które chcą używać sprzętu długo |
W leasing weźmiesz prawie każdy środek trwały, który da się wycenić i odsprzedać
Leasingować możesz pojazdy, maszyny, urządzenia, sprzęt IT i medyczny, a w części instytucji także nieruchomości komercyjne. Przedmiot może być nowy albo używany; liczy się jego wiek na koniec umowy, zwykle do 12 lat dla aut i do 10 lat dla maszyn, w zależności od instytucji.
Gdy przedmiot już masz i potrzebujesz gotówki, ta sama konstrukcja działa w drugą stronę: sprzedajesz go firmie leasingowej i używasz dalej. Opisujemy to na stronie leasing zwrotny.
- Samochody osobowe, dostawcze i ciężarowe, ciągniki siodłowe, naczepy i busy.
- Maszyny budowlane, produkcyjne i rolnicze, wózki widłowe, linie technologiczne.
- Sprzęt medyczny i stomatologiczny, serwery, komputery, kasy i wyposażenie lokali.
- Hale, magazyny i lokale użytkowe, w części instytucji.
Firma leasingowa ocenia przedmiot, nie tylko wyniki Twojej firmy
Firma leasingowa do końca umowy jest właścicielem przedmiotu, dlatego często akceptuje krótszy staż niż bank. Część firm leasingowych przyjmuje wnioski od pierwszego dnia działalności, zwykle przy wyższej wpłacie własnej albo przedmiocie łatwym do odsprzedaży.
Przy mniejszych kwotach, zwykle do 120 tys. zł, wiele instytucji przyjmuje wniosek na oświadczenie, bez sprawozdań i deklaracji podatkowych. Przy wyższych kwotach albo słabszym raporcie BIK. Instytucja, która zbiera od banków, SKOK-ów i części firm pożyczkowych dane o Twoich kredytach i pożyczkach oraz o tym, jak je spłacasz. Więcej w słowniku potrzebne są pełne dokumenty finansowe, a decyzję podejmuje instytucja. O starcie firmy piszemy też na stronie kredyt dla nowej firmy.
Poradnik: Wykup z leasingu: co zrobić z autem lub maszyną po ostatniej racieNajczęstsze pytania
Czym różni się leasing operacyjny od finansowego?
W operacyjnym przedmiot należy do firmy leasingowej, a Ty zwykle księgujesz w kosztach całą ratę netto. W finansowym przedmiot jest w Twojej ewidencji i amortyzujesz go sam, a VAT od całej wartości płacisz zwykle na początku.
Czy nowa firma może wziąć leasing?
Tak, część firm leasingowych przyjmuje wnioski od pierwszego dnia działalności, zwykle przy wyższej wpłacie własnej i przedmiocie łatwym do odsprzedaży. Decyzję podejmuje instytucja.
Czy można leasingować sprzęt używany?
Tak, w zależności od instytucji auto może mieć zwykle do 12 lat, a maszyna do 10 lat, liczone na koniec umowy. Starszy przedmiot oznacza zwykle krótszą umowę albo wyższą wpłatę.
Na ile lat można wziąć leasing?
Zwykle do 84 miesięcy, w zależności od instytucji i przedmiotu. W leasingu operacyjnym umowa nie może być krótsza niż minimum wynikające z przepisów podatkowych dla danego przedmiotu.
Ile trzeba wpłacić na start leasingu?
W części ofert wpłata własna zaczyna się od 0%, ale niższa wpłata oznacza wyższe raty. Przy młodej firmie, używanym sprzęcie albo słabszym raporcie BIK instytucja może oczekiwać wyższej wpłaty.
Czy leasing jest widoczny w BIK?
Zwykle tak: firmy leasingowe przekazują informacje o umowach do BIK albo biur informacji gospodarczej, a bank widzi raty przy ocenie Zdolność kredytowa. Ocena banku, czy będziesz w stanie spłacić kredyt z odsetkami w terminach z umowy. Więcej w słowniku. Planując kredyt, licz raty leasingowe jak każde inne zobowiązanie.
Czym różni się leasing od najmu długoterminowego?
W najmie długoterminowym płacisz za używanie auta, często z serwisem i ubezpieczeniem w racie, ale bez wykupu i z limitem kilometrów. Leasing kończy się zwykle wykupem, a serwis organizujesz sam.
Ile kosztuje pomoc doradcy przy leasingu?
Za doradztwo nie płacisz. Wynagrodzenie płaci instytucja, która udzieli finansowania.
Dziękujemy, mamy Twoje zgłoszenie.
Doradca oddzwoni zwykle w ciągu jednego dnia roboczego, od poniedziałku do piątku od 9:00 do 18:00.
