Jak pracujemy z firmami z Trójmiasta
Nasza siedziba jest w Gdańsku, przy ul. Mostowej 1, więc z firmą z Trójmiasta spotkamy się w biurze albo u Ciebie, gdy sprawa tego wymaga. Analizę i dokumenty prowadzimy też zdalnie, co przy firmie logistycznej, której właściciel często jest w drodze, bywa wygodniejsze niż spotkanie. Biuro jest czynne od poniedziałku do piątku od 9:00 do 18:00 i w soboty od 10:00 do 16:00. Poza Trójmiastem, w całym województwie pomorskim, doradca również dojeżdża do klienta, gdy sprawa tego wymaga. Dokumenty finansowe i listę odbiorców możesz przesłać przed spotkaniem, żeby rozmowa od razu dotyczyła konkretów. Więcej o pracy na miejscu piszemy na stronie doradca finansowy w Gdańsku.
Gdzie w firmie portowej i logistycznej zatrzymuje się gotówka
W spedycji, transporcie i obsłudze portowej koszty płacisz od razu, a klient płaci po terminie z faktury, więc im szybciej firma rośnie, tym więcej gotówki czeka w należnościach. Porty w Gdańsku i Gdyni, terminale, magazyny i firmy spedycyjne tworzą łańcuch, w którym każde ogniwo czeka na pieniądze od kolejnego.
Typowe sytuacje, które widzimy we wnioskach:
- Spedycja i transport. Płacisz przewoźnikom i za paliwo w krótkim terminie, a od zleceniodawcy dostajesz pieniądze po terminie płatności, często dłuższym niż ten, który dajesz podwykonawcom.
- Agencje celne i importerzy. Przy odprawie mogą pojawić się opłaty, które trzeba pokryć, zanim klient zwróci pieniądze. Kwoty bywają duże, a czas ich użycia krótki.
- Magazyny i centra logistyczne. Kapitał idzie w wózki, regały, systemy i kaucje za najem, a przychód rośnie stopniowo, wraz z nowymi klientami.
- Kooperanci stoczni i przemysłu morskiego. Długie kontrakty z płatnościami po etapach i odbiorach oznaczają miesiące finansowania pracy z własnych pieniędzy.
Przykład: spedycja wystawia klientom faktury na około 400 000 zł miesięcznie z terminem 60 dni, a przewoźnikom płaci po 30 dniach. W należnościach stale czeka wtedy mniej więcej dwumiesięczna sprzedaż, a firma musi z własnych pieniędzy pokryć miesiąc kosztów przewozu. Każdy nowy duży klient powiększa tę lukę, zanim zacznie przynosić zysk. Liczby są poglądowe.
Faktoring, sprzedaż faktury czy limit: co pasuje do jakiej luki
Do powtarzalnych faktur z odroczonym terminem zwykle pasuje faktoring, do jednej dużej faktury sprzedaż pojedynczej faktury, a do krótkiej luki przy odprawie lub zakupie limit obrotowy. Zestawienie, z parametrami w zależności od instytucji:
| Luka w gotówce | Typowa firma | Rozwiązanie | Na co uważać |
|---|---|---|---|
| Stałe faktury z terminem płatności | Spedycja, transport | Faktoring, limity zwykle do 15 mln zł | Zakaz cesji w umowach z klientami |
| Jedna duża faktura | Kooperant stoczniowy, podwykonawca | Sprzedaż pojedynczej faktury, zwykle od 1 000 do 300 000 zł | Wiarygodność odbiorcy |
| Krótka luka przy odprawie lub zakupie | Agencja celna, importer | Kredyt obrotowy albo limit w rachunku | Koszt przy częstym, krótkim użyciu |
| Flota, wózki, wyposażenie | Transport, magazyn | Leasing, do 84 miesięcy | Wiek sprzętu na koniec umowy |
| Majątek jest, gotówki brak | Firma z własną flotą | Leasing zwrotny, zwykle do 90% wartości pojazdu | Nie rozwiązuje niskiej rentowności |
| Klient zagraniczny | Spedycja, eksporter | Faktoring faktur zagranicznych w części instytucji | Kraj odbiorcy, waluta |
Faktor ocenia przede wszystkim Twojego odbiorcę, więc firma z krótkim stażem, ale z wiarygodnymi klientami, ma przy faktoringu większe szanse niż przy kredycie. Przeszkodą bywa zakaz Cesja wierzytelności. Przeniesienie prawa do zapłaty, na przykład z faktury albo z polisy, na inną osobę lub instytucję. Więcej w słowniku w umowie ramowej z dużym klientem; co wtedy zrobić, opisujemy w artykule o zakazie cesji wierzytelności. Jeśli potrzebujesz pieniędzy z jednej faktury, zobacz sprzedaż faktury.
Kredyt obrotowy czy faktoring w firmie logistycznej
Kredyt obrotowy daje kwotę, którą wykorzystujesz na bieżące potrzeby firmy, ale bank ocenia przede wszystkim Ciebie: wynik, staż, zobowiązania i zabezpieczenie. Faktoring rośnie razem ze sprzedażą i opiera się na odbiorcach. Wiele firm logistycznych łączy oba rozwiązania: limit w rachunku na krótkie wydatki, na przykład przy odprawie, i faktoring na stałe faktury od klientów. Kredyt firmowy wymaga zwykle 24 miesięcy działalności, a w części ofert 12, w zależności od instytucji.
Leasing floty i sprzętu: co sprawdzi firma leasingowa
Ciągniki, naczepy, wózki widłowe i wyposażenie magazynu finansuje się zwykle leasingiem, bo zabezpieczeniem jest sam sprzęt. Parametry, w zależności od instytucji:
- okres umowy do 84 miesięcy, wpłata własna od 0%,
- pojazdy zwykle do 12 lat, a maszyny do 10 lat wieku na koniec umowy,
- część firm leasingowych finansuje firmy od pierwszego dnia działalności,
- leasing na oświadczenie, bez dokumentów finansowych, zwykle do 120 tys. zł.
Jeśli sprzęt jest Twój i wolny od obciążeń, a firma potrzebuje gotówki, leasing zwrotny pozwala go sprzedać firmie leasingowej i dalej z niego korzystać. To narzędzie na płynność, nie na stratę: jeśli kontrakty nie pokrywają kosztów, nowa rata tylko odsunie problem w czasie.
W firmie magazynowej częstym tematem jest sprzęt kupowany pod konkretny kontrakt. Jeśli kontrakt jest krótszy niż okres leasingu, sprawdź, czy sprzęt przyda się u kolejnego klienta, bo raty zostaną z Tobą do końca umowy.
Co przygotować przed rozmową i na co uważać
Przygotuj zestawienie należności i zobowiązań, bo w firmie logistycznej to one pokazują, ile gotówki można uwolnić. Na pierwszą rozmowę:
- lista odbiorców z obrotami, terminami płatności i ewentualnymi opóźnieniami,
- umowy ramowe z największymi klientami, w tym zapisy o cesji,
- zestawienie należności według terminów,
- dokumenty finansowe za ostatni rok i bieżący okres,
- lista kredytów, leasingów i pożyczek,
- informacja o zaległościach w ZUS i US, jeśli są.
Na co uważać:
- Jeden duży klient. Gdy większość obrotu pochodzi od jednego odbiorcy, instytucja może obniżyć limit albo poprosić o dodatkowe zabezpieczenie.
- Wnioski w wielu miejscach naraz. Każdy wniosek kredytowy zostawia zapytanie w BIK. Instytucja, która zbiera od banków, SKOK-ów i części firm pożyczkowych dane o Twoich kredytach i pożyczkach oraz o tym, jak je spłacasz. Więcej w słowniku, a seria zapytań źle wygląda dla analityka.
- Pełny koszt. Porównuj odsetki, prowizję i opłaty, a nie tylko kwotę zaliczki albo ratę.
- Waluta. Przy fakturach w euro albo dolarach zapytaj, w jakiej walucie instytucja finansuje i rozlicza należności, bo kurs w dniu wypłaty i spłaty zmienia Twój koszt.
Jak możemy pomóc
Doradca przeanalizuje Twoje należności i umowy z klientami, a potem dobierze instytucje spośród ponad 40 banków i instytucji, także faktoringowych i leasingowych. Opis faktoringu znajdziesz na stronie faktoring. Za doradztwo nie płacisz, a decyzję o finansowaniu podejmuje instytucja.
