Czy firma spoza Warszawy ma trudniej o finansowanie?
Zwykle nie: bank i firma leasingowa oceniają obroty, wynik, zobowiązania i zabezpieczenie tak samo w Radomiu, Płocku czy Siedlcach jak w Warszawie. Lokalizacja ma znaczenie głównie wtedy, gdy zabezpieczeniem jest nieruchomość. Bank ocenia wtedy, jak łatwo byłoby ją sprzedać, a przy mniejszym rynku może przyjąć ostrożniejszą wartość albo poprosić o dodatkowe zabezpieczenie, w zależności od instytucji.
Przy nieruchomości poza dużym miastem bank zwykle patrzy na kilka rzeczy: wycenę rzeczoznawcy, stan Księga wieczysta. Publiczny rejestr prowadzony przez sąd, w którym widać właściciela nieruchomości, jej obciążenia i hipoteki. Więcej w słowniku, dostęp do drogi publicznej, przeznaczenie w planie miejscowym i to, czy w okolicy są podobne transakcje. Działka rolna, hala na obrzeżach miejscowości albo dom z częścią usługową mogą wymagać instytucji, która ma doświadczenie z takimi zabezpieczeniami. Instytucje pozabankowe częściej przyjmują nietypowe nieruchomości, ale zwykle za wyższy koszt niż bank.
Jak pracujemy z firmami z Mazowsza
Nasza siedziba jest w Gdańsku. Z firmami z Mazowsza poza Warszawą pracujemy zdalnie: przez telefon, wideo i z dokumentami w formie elektronicznej. Jeśli sprawa wymaga spotkania, umawiamy je w Warszawie, dokąd doradca dojeżdża, gdy jest taka potrzeba, albo w siedzibie w Gdańsku. Większość spraw firmowych, od analizy do wyboru instytucji, nie wymaga wizyty. Umowę z instytucją podpisuje się zależnie od niej: w placówce, u notariusza albo z dokumentami przesłanymi kurierem.
Gdzie stoi gotówka w typowych firmach regionu
Mazowsze poza Warszawą to kilka różnych gospodarek, a o doborze finansowania decyduje to, w czym firma trzyma pieniądze: w maszynach, fakturach, zapasach czy plonie. Poniżej typowe profile, które spotykamy we wnioskach.
Przemysł i kooperanci: Radom, Płock i okolice
Zakłady produkcyjne i ich podwykonawcy trzymają kapitał w maszynach, zapasach i fakturach dla dużych odbiorców. Płock kojarzy się z przemysłem rafineryjnym i petrochemicznym, wokół którego działają firmy usługowe, serwisowe i budowlane. Kooperant często ponosi koszty kontraktu przed odbiorem prac, a zapłatę dostaje po terminie z faktury. Pasują tu leasing maszyn, kredyt inwestycyjny i faktoring należności od dużego odbiorcy.
Przykład: kooperant wykonuje dla dużego zakładu usługę za 300 000 zł, przez trzy miesiące płaci za materiał i ludzi, a fakturę wystawia po odbiorze, z terminem płatności 60 dni. Przez około pięć miesięcy pracuje na własnych pieniądzach. Faktoring skraca czas oczekiwania na zapłatę, a kredyt obrotowy pokrywa okres przed wystawieniem faktury. Liczby są poglądowe.
Sady i chłodnie: okolice Grójca i Warki
Okolice Grójca i Warki to znany region sadowniczy, w którym koszty ponosi się przez cały sezon, a przychód przychodzi po sprzedaży owoców, często rozłożonej na miesiące przechowywania w chłodni. Liczy się harmonogram dopasowany do sezonu: raty sezonowe albo Karencja. Okres na początku kredytu, w którym nie spłacasz kapitału, a czasem także odsetek. Więcej w słowniku, leasing maszyn i finansowanie chłodni. Instytucja zwykle pyta o areał, zbiory i sprzedaż w poprzednich sezonach oraz o umowy z odbiorcami, a przy chłodni także o kosztorys i pozwolenia. O ustawianiu takich rat piszemy w artykule o ratach sezonowych w rolnictwie.
Rolnictwo i przetwórstwo żywności: północ i wschód województwa
W okolicach Ostrołęki, Ciechanowa i Siedlec dużą rolę odgrywają gospodarstwa rolne i przetwórstwo żywności. Gospodarstwa finansują maszyny i budynki, a przetwórnie potrzebują gotówki na skup surowca w szczycie sezonu, gdy odbiorcy płacą im dopiero po terminie. Gospodarstwo mleczne ma przy tym inny rytm niż zbożowe: wpływy przychodzą co miesiąc, a nie raz po żniwach, więc i harmonogram spłaty może wyglądać inaczej. Rozwiązania dla gospodarstw opisujemy na stronie rolnictwo.
Magazyny, transport i usługi wokół Warszawy
Wokół Warszawy, przy autostradzie A2 i głównych trasach wylotowych, działają magazyny i firmy logistyczne, a w pasie podwarszawskim także firmy budowlane i usługowe pracujące dla klientów ze stolicy. Ich gotówka stoi w należnościach, kaucjach za najem i w rozliczeniach etapowych. Typowe narzędzia to leasing floty i wyposażenia, faktoring i limit obrotowy. Firma, która dopiero wchodzi do nowego magazynu, często zaczyna od leasingu wózków i regałów, bo leasingodawca opiera się na wartości sprzętu, a część firm leasingowych finansuje firmy nawet od pierwszego dnia działalności.
Które finansowanie do której firmy: zestawienie
Zestawienie zbiera typowe profile firm z regionu i rozwiązania, od których zwykle zaczyna się rozmowa:
| Profil firmy | Gdzie stoi gotówka | Co rozważyć | Na co patrzy instytucja |
|---|---|---|---|
| Zakład produkcyjny | Maszyny, zapasy | Leasing maszyn, kredyt inwestycyjny | Wiek maszyn, wynik, zamówienia |
| Kooperant przemysłu | Koszty kontraktu przed odbiorem | Faktoring, kredyt obrotowy | Wiarygodność odbiorcy, umowa |
| Sadownik | Owoce w chłodni | Raty sezonowe, leasing maszyn | Sprzedaż w poprzednich sezonach, zabezpieczenie |
| Gospodarstwo, przetwórnia | Skup w sezonie | Limit obrotowy, leasing | Dokumenty rolnicze, obroty |
| Firma transportowa | Faktury za fracht | Faktoring, leasing ciągników | Zleceniodawcy, flota |
| Magazyn, logistyka | Wyposażenie, kaucje | Leasing, faktoring | Umowy z klientami, najem |
| Podwykonawca budowlany | Rozliczenia etapowe | Faktoring, kredyt obrotowy | Umowy, odbiory prac |
Co bank lub firma leasingowa sprawdzi najpierw
Najpierw instytucja sprawdza, jak długo działasz, jakie masz obroty i wynik oraz czy płacisz w terminie raty, składki i podatki. Typowe progi, w zależności od instytucji:
- kredyt firmowy: zwykle do 5 mln zł i do 180 miesięcy, przy działalności prowadzonej zwykle od 24 miesięcy, w części ofert od 12,
- leasing: do 84 miesięcy, wpłata od 0%, maszyny zwykle do 10 lat wieku na koniec umowy,
- faktoring: limity zwykle do 15 mln zł,
- finansowanie pozabankowe dla rolnictwa: od 10 do 150 tys. euro, okres do 60 miesięcy.
Instytucja sprawdza też raport BIK. Instytucja, która zbiera od banków, SKOK-ów i części firm pożyczkowych dane o Twoich kredytach i pożyczkach oraz o tym, jak je spłacasz. Więcej w słowniku firmy i właściciela, zaświadczenia z ZUS i US oraz, przy większej kwocie, zabezpieczenie. W jednoosobowej działalności i w spółce cywilnej raport BIK właściciela ma duże znaczenie, więc prywatne opóźnienia w spłatach też mają znaczenie.
Przed rozmową przygotuj:
- dokumenty finansowe za ostatni pełny rok i bieżący okres,
- listę zobowiązań: kredyty, leasingi, pożyczki,
- zaświadczenia o niezaleganiu albo informację o układzie ratalnym,
- listę głównych odbiorców z terminami płatności,
- wykaz majątku: maszyny, pojazdy, nieruchomości,
- w gospodarstwie i sadzie opis sezonu, czyli kiedy są koszty, a kiedy sprzedaż.
Jak możemy pomóc
Doradca sprawdzi, gdzie stoi gotówka w Twojej firmie, i wskaże instytucje, których kryteria spełniasz, spośród ponad 40 banków i instytucji. Przegląd kredytów dla firm znajdziesz na stronie kredyty firmowe. Za doradztwo nie płacisz, a decyzję o finansowaniu podejmuje instytucja.
